Barmenia Krankenversicherung: die einsA-Tariffamilie im Detail

Barmenia Vollversicherung: die einsA-Tariffamilie im Vergleich

Das aktuelle Vollversicherungsportfolio der Barmenia bündelt sich in der Tariffamilie einsA mit insgesamt fünf Varianten, die von der günstigen Grundabsicherung bis zum Premiumschutz für höchste Ansprüche reichen. Im direkten Vergleich zeigen sich die Unterschiede in der folgenden Übersicht.

Diese Gegenüberstellung zeigt die klare Logik der einsA-Familie: Von prima über prima+ und primex bis zu expert+ steigt sowohl der Leistungsumfang in Zahnersatz, Heil- und Hilfsmitteln als auch der Komfort im Krankenhaus kontinuierlich an. Der Tarif primex nimmt dabei eine Sonderstellung ein: Er bietet bereits ambulant den vollen Facharztzugang, verzichtet stationär aber bewusst auf gehobenen Zimmerkomfort – ideal für alle, die ambulante Flexibilität über Krankenhauskomfort stellen. Wie bei jeder Vollversicherung gilt auch bei der Barmenia: Angestellte können wechseln, sobald ihr Bruttojahresgehalt die Versicherungspflichtgrenze übersteigt – 2026 sind das 77.400 Euro. Selbstständige, Freiberufler, Ärzte und Beamte können unabhängig vom Einkommen wechseln. Welche Gehaltsbestandteile dabei im Detail mitzählen, erklärt der Ratgeber zum Thema Gehalt und PKV.

Für die Wahl des passenden Tarifs lohnt sich eine realistische Einschätzung der eigenen Prioritäten: Wer im Alltag selten zum Facharzt muss und mit der Steuerung über den Hausarzt gut zurechtkommt, spart mit prima oder prima+ spürbar Beitrag. Wer dagegen häufiger auf Spezialisten angewiesen ist oder generell Wert auf direkten Facharztzugang legt, profitiert von primex oder den Premiumtarifen expert und expert+ – auch wenn dies mit einem höheren Monatsbeitrag verbunden ist. Über das Formular auf dieser Seite lässt sich der passende Tarif anhand der persönlichen Situation berechnen.

Barmenia einsA prima und prima+: Hausarztmodell mit Selbstbehaltstufen

Der Unterschied zwischen beiden Tarifen lässt sich auf eine einfache Formel bringen: prima+ hebt die Erstattung bei Zahnersatz sowie Heil- und Hilfsmitteln von 75 auf 80 Prozent an und verbessert gleichzeitig den stationären Komfort vom Mehrbett- auf das Zweibettzimmer mit freier Arztwahl. Für Studenten bietet die Barmenia zudem eine eigene, besonders günstige Variante des Tarifs prima+ an.

Die prima-Linie eignet sich besonders für Versicherte, denen ein günstiger Beitrag im Alltag wichtig ist und die mit der Steuerung über den Hausarzt gut zurechtkommen. Wer später höhere Ansprüche an den stationären Komfort stellt, kann diesen über einen internen Tarifwechsel in eine höhere einsA-Stufe nachrüsten. Praktisch für alle, die ihren Schutz zunächst reduziert haben: Nach Ablauf von zwei Jahren seit einer Leistungsreduzierung besteht ein Optionsrecht auf Rückkehr in den ursprünglich höherwertigen Tarif, das insgesamt zweimal ausgeübt werden kann.

Für Familien mit Kindern bietet die prima-Linie zudem einen soliden Einstieg: Da der Beitrag für Kinder in der privaten Krankenversicherung grundsätzlich unabhängig vom Elternbeitrag kalkuliert wird und meist deutlich günstiger ausfällt, lässt sich der Nachwuchs oft schon zu überschaubaren Kosten in einem eigenen einsA-Tarif absichern. Wer sich für die Familienabsicherung interessiert, sollte dabei die eigenen Prioritäten bei Zahnersatz und stationärem Komfort gegen den jeweiligen Mehrbeitrag von prima zu prima+ abwägen.

Barmenia einsA primex: PKV-Tarif mit Facharztzugang

Der Tarif einsA primex verfolgt bewusst eine andere Philosophie als die prima-Linie: Er legt den Schwerpunkt auf hochwertige ambulante Leistungen mit direktem Facharztzugang, verzichtet dafür aber im Krankenhaus auf gehobenen Komfort wie ein garantiertes Ein- oder Zweibettzimmer. Diese Kombination eignet sich besonders für Versicherte, die im Alltag großen Wert auf freie Arztwahl legen, einen Krankenhausaufenthalt aber eher selten erwarten und dafür lieber im ambulanten Bereich das volle Leistungsspektrum nutzen möchten. Die Ratingagentur Franke und Bornberg zeichnete einsA primex bereits mehrfach mit der Bestnote „FFF" für hervorragende Leistungen aus. Welche Kriterien die einzelnen Testinstitute jeweils bewerten, zeigt der eigene Ratgeber zu PKV-Tests.

Besonders für Paare mit Kinderwunsch ist die Einbindung von Kinderwunschbehandlung und Kryokonservierung in den Tarif einsA primex bemerkenswert: Diese Leistungen zählen bei der gesetzlichen Krankenversicherung häufig nur zur Hälfte zum Leistungskatalog, sodass eine private Zusatzabsicherung an dieser Stelle einen spürbaren finanziellen Unterschied machen kann.

Wer sich zwischen primex und den höherwertigen Premiumtarifen entscheidet, sollte insbesondere die eigene Erwartung an einen möglichen Krankenhausaufenthalt berücksichtigen: Während primex im stationären Bereich nur die allgemeinen Krankenhausleistungen absichert, bieten einsA expert und expert+ bereits im Grundschutz ein Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung. Wer also überwiegend auf ambulante Flexibilität setzt und stationäre Aufenthalte für unwahrscheinlich hält, profitiert von primex besonders stark im Verhältnis zum gezahlten Beitrag.

Barmenia einsA expert und expert+: die Premiumtarife

Mit einsA expert und einsA expert+ bietet die Barmenia ihre beiden Premiumtarife an, in denen das Facharztprinzip gilt: Versicherte können direkt und ohne vorherige Überweisung einen Arzt ihrer Wahl aufsuchen. Auch im Krankenhaus profitieren Versicherte beider Tarife von einer erweiterten Zimmerkategorie: Statt des Mehrbettzimmers der prima-Linie steht bereits im Grundschutz ein Ein- oder Zweibettzimmer inklusive Chefarztbehandlung zur Verfügung.

Der Unterschied zwischen beiden Premiumtarifen zeigt sich vor allem bei Heil- und Hilfsmitteln sowie bei ambulanter Psychotherapie: Während einsA expert hier 85 Prozent erstattet, übernimmt einsA expert+ die vollen 100 Prozent. Für Versicherte, die regelmäßig auf Physiotherapie, Ergotherapie oder eine psychotherapeutische Behandlung angewiesen sind, kann dieser Unterschied über die Vertragslaufzeit hinweg finanziell spürbar werden. Im Private-Krankenversicherung-Test der Zeitschrift Euro erreichte einsA expert+ den ersten Platz in der Kategorie leistungsstarker Tarife und bietet damit in nahezu allen Bereichen eine vollständige Kostenerstattung.

Barmenia im Alter: Wie sich die Beitragslast dämpfen lässt

Mit einem monatlichen Mehrbeitrag lässt sich bei der Barmenia eine spürbare Beitragssenkung für das Rentenalter absichern – genau dann, wenn zusätzliche finanzielle Belastungen besonders unangenehm sind. Diese Beitragsentlastungskomponente ist steuerlich als Vorsorgeaufwendung nach dem Bürgerentlastungsgesetz absetzbar, ebenso wie der reguläre Krankenversicherungsbeitrag.

Der Baustein funktioniert dabei nach dem Prinzip einer zusätzlichen Alterungsrückstellung: Je früher die Beitragsentlastung in den eigenen Vertrag integriert wird, desto länger kann das eingezahlte Kapital wachsen und desto stärker fällt die spätere Entlastung im Verhältnis zum eingezahlten Mehrbeitrag aus. Wer bereits zu Beginn der eigenen Erwerbstätigkeit über eine langfristige Absicherung der Krankenversicherung im Alter nachdenkt, profitiert von diesem Zinseszinseffekt am stärksten.

Barmenia private Krankenversicherung für Beamte: die Tarifreihe Genau für Sie

Für Beihilfeberechtigte hat die Barmenia zum 1. Juli 2022 das modernisierte Tarifsystem „Genau für Sie" eingeführt und damit die über 30 Jahre gültige Vorgängergeneration mit den Tarifen VBU, VKU, VSU, VEU und VELU für das Neugeschäft abgelöst. Die neue Tarifreihe ist modular aufgebaut und lässt sich individuell an die persönliche Beihilfesituation anpassen. Wie sich Beihilfe und private Restkostenversicherung allgemein zu 100 Prozent ergänzen, erklärt der Ratgeber zur PKV-Beihilfe für Beamte.

Diese modulare Struktur erlaubt es, den Restkostenschutz sehr genau auf die individuelle Beihilfesituation zuzuschneiden: Wer vor allem Wert auf stationären Komfort legt, kombiniert G1B oder G2B mit den ambulanten und zahnärztlichen Bausteinen, während GEP zusätzlich Behandlungen oberhalb des GOÄ/GOZ-Schwellenwerts absichert. Bei unabhängigen Ratingagenturen erhält die Tarifreihe „Genau für Sie" regelmäßig sehr gute Bewertungen. Da sich die Beihilfesätze zwischen den einzelnen Bundesländern unterscheiden, lohnt sich vor Vertragsabschluss stets eine individuelle Bedarfsanalyse anhand des eigenen, aktuellen Beihilfebescheids.

Wer sich noch in einem der alten Beihilfetarife VBU, VKU, VSU, VEU oder VELU befindet, sollte einen internen Wechsel in die aktuelle Tarifreihe „Genau für Sie" prüfen lassen: Die modernisierten Bausteine bieten in der Regel ein zeitgemäßeres Leistungsniveau, ohne dass dabei die bereits angesparten Alterungsrückstellungen verloren gehen.

Barmenia private Krankenversicherung für Ärzte und Zahnärzte

Für Mediziner hält die Barmenia eigene Ärztetarife bereit, die einen umfangreichen Versicherungsschutz für ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlungen bieten. Auch hier lässt sich ein Selbstbehalt von bis zu 1.200 Euro pro Jahr vereinbaren, um den Monatsbeitrag gezielt zu senken. Jeder Arzt-Tarif ist zudem in verschiedenen Tarifstufen abschließbar, die jeweils ein unterschiedliches Leistungsniveau bei den abgesicherten Bereichen bieten – von der ambulanten Behandlung über den stationären Aufenthalt bis zur Zahnbehandlung.

Für niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis empfiehlt sich zusätzlich der Abschluss eines Krankentagegelds mit einem frühen Leistungsbeginn: Da bei einer krankheitsbedingten Praxisschließung neben dem persönlichen Einkommen häufig auch laufende Praxiskosten wie Miete und Personal unabhängig von der eigenen Arbeitsfähigkeit weiterlaufen, sollte der Tagessatz entsprechend großzügig kalkuliert werden. Wer bereits während des Studiums über den Ausbildungstarif einsA prima+ privat versichert war, kann nach dem Berufseinstieg als approbierter Arzt ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen der regulären Ärztetarife wechseln.

Barmenia private Krankenversicherung für Studenten: der Tarif einsA prima+

Für Studenten bietet die Barmenia eine eigene, besonders günstige Ausbildungsvariante des Tarifs einsA prima+ an. Studenten sind grundsätzlich krankenversicherungspflichtig, können sich aber innerhalb von drei Monaten nach der Immatrikulation von dieser Pflicht befreien lassen – wer diese Frist verstreichen lässt, bleibt für das gesamte Studium in der gesetzlichen Krankenversicherung gebunden.

Ein wichtiger Vorteil des fehlenden Aufnahmehöchstalters: Anders als bei vielen Wettbewerbern, die ihre Studententarife auf ein bestimmtes Höchstalter begrenzen, können auch ältere Studenten oder Studenten in einem Zweitstudium noch von den günstigen Ausbildungskonditionen profitieren. Für längere Auslandsaufenthalte während des Studiums, etwa ein Auslandssemester, bietet die Barmenia mit dem Tarif WSU eine ergänzende, bedarfsgerechte Lösung.

Für Medizinstudenten, die nach dem Studium in die eigentliche Berufstätigkeit als Arzt übergehen, lohnt sich frühzeitig die Planung des Wechsels vom Studententarif in einen regulären Ärztetarif: Da der zu diesem Zeitpunkt bestehende Gesundheitszustand in der Regel noch keine Rolle spielt, sichert ein frühzeitiger Abschluss langfristig günstigere Konditionen als ein späterer Einstieg.

Barmenia interner Tarifwechsel nach § 204 VVG

Nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz haben Versicherte das gesetzliche Recht, jederzeit innerhalb der Barmenia in einen Tarif mit vergleichbaren Leistungen zu wechseln, ohne die bereits angesparten Alterungsrückstellungen zu verlieren. Wer sich noch in einem älteren, inzwischen für Neukunden geschlossenen Tarif befindet, sollte einen internen Wechsel in eine aktuelle einsA-Variante prüfen lassen – oft lassen sich dabei sowohl der Leistungsumfang modernisieren als auch mögliche Einsparpotenziale realisieren, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung mit den damit verbundenen Risikofragen notwendig wäre.

Praktisch bedeutet das etwa für langjährig Versicherte in älteren einsA-Vorgängertarifen: Ein Wechsel in die aktuelle Generation kann sowohl medizinische Weiterentwicklungen im Leistungskatalog erschließen als auch die Beitragsentwicklung positiv beeinflussen, da neue Tarife auf aktuelleren Kalkulationsgrundlagen basieren. Bei einer Höherstufung in einen umfangreicheren Tarif ist in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich, während diese bei einer Leistungsreduzierung meist entfällt.

Barmenia MediApp: digitale Facharztsprechstunde

Mit der Barmenia MediApp erhalten Versicherte und ihre Familie rund um die Uhr Zugriff auf einen Facharzt per Videochat – weltweit und unabhängig von Öffnungszeiten. Der Beitrag liegt derzeit bei 9,80 Euro monatlich, Kinder und Jugendliche sind dabei beitragsfrei mitversichert. Gerade im Urlaub, am Wochenende oder bei plötzlich auftretenden Beschwerden außerhalb der regulären Sprechzeiten ermöglicht die MediApp einen niedrigschwelligen ersten Kontakt zu ärztlichem Rat, ohne dass dafür eine Praxis aufgesucht werden muss.

Der Anwendungsbereich reicht dabei von der ersten Einschätzung akuter Beschwerden über die Klärung, ob ein persönlicher Arztbesuch vor Ort tatsächlich notwendig ist, bis hin zur Verordnung geeigneter Medikamente, sofern die medizinische Situation dies zulässt. Für Familien mit kleinen Kindern kann dieser niedrigschwellige und unkomplizierte Zugang besonders wertvoll sein, etwa bei plötzlichem nächtlichem Fieber, wenn eine erste ärztliche Einschätzung rasch Klarheit über das weitere richtige Vorgehen schafft.

Ergänzend zur MediApp steht mit dem Kundenportal „Meine Barmenia" ein digitaler Versicherungsordner zur Verfügung, der sowohl als Webversion als auch als eigenständige App verfügbar ist. Rechnungen, Rezepte und Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen lassen sich per Scan, Foto oder PDF direkt einreichen, den Bearbeitungsstatus verfolgen Versicherte anschließend per Push-Nachricht. Auch Beitragsbescheinigungen, Vertragsunterlagen sowie Änderungen von Adresse und Bankverbindung lassen sich direkt über das Portal verwalten, ohne dass dafür ein Anruf beim Kundenservice notwendig wäre.

Barmenia Zusatzversicherungen: Die Mehr-Tarifreihe

Neben der Vollversicherung bietet die Barmenia ein Portfolio an Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte, das sich durch besonders flexible, modulare Tarifkonzepte auszeichnet. Dieses modulare Prinzip zieht sich durch nahezu alle Zusatzversicherungen der Barmenia: Statt starrer Gesamtpakete lassen sich einzelne Bausteine gezielt kombinieren, sodass der Versicherungsschutz sehr genau auf die individuelle Bedarfslage zugeschnitten werden kann.

Mehr Zahn: Leistungen der Barmenia-Zahnzusatzversicherung im Detail

Seit Februar 2020 bietet die Barmenia ihre Zahnzusatzversicherung unter dem Namen Mehr Zahn in einem modularen Konzept an, das sich aus einzeln oder kombinierbaren Bausteinen zusammensetzt. Gerade bei Zahnersatz übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung häufig nur einen Teil der Kosten in Höhe der sogenannten Regelversorgung, sodass bei hochwertigerem Zahnersatz wie Implantaten oder Keramikkronen ein erheblicher Eigenanteil verbleiben kann. Genau diese Lücke schließt Mehr Zahn gezielt.

Der Spitzentarif Mehr Zahn 100 in Kombination mit dem Baustein ZV Bonus D wurde von Stiftung Warentest mit der Bestnote „Sehr gut (0,5)" ausgezeichnet – ein Beleg für die hohe Leistungsstärke dieser Tarifkombination. Er erstattet 100 Prozent für Zahnersatz, Implantate und Zahnbehandlungen sowie 80 Prozent für professionelle Zahnreinigung bis 200 Euro pro Jahr, dazu bis zu 200 Euro Bleaching-Bonus alle zwei Jahre. Wer eine Kombination aus beiden Bausteinen wählt, profitiert zusätzlich von einem Wegfall der sonst üblichen Kostengrenze in den ersten beiden Versicherungsjahren für alle Mehr-Zahnvorsorge-Leistungen.

Bei der Wahl des Zahnarztes bestehen keine Einschränkungen: Versicherte können jeden niedergelassenen, zur Versorgung gesetzlich Versicherter zugelassenen Zahnarzt sowie zugelassene medizinische Versorgungszentren aufsuchen. Auch fehlende Zähne lassen sich mitversichern, wobei die genauen Konditionen im Rahmen der individuellen Gesundheitsfragen geprüft werden.

Praktisch für die langfristige Planung: Der Vertrag wird zunächst für zwölf Monate abgeschlossen und verlängert sich danach automatisch um jeweils ein weiteres Jahr. Die Barmenia selbst verzichtet dabei vertraglich auf ihr ordentliches Kündigungsrecht – ein Vertrag kann also ausschließlich durch die versicherte Person selbst beendet werden, nicht durch die Barmenia. Wer von einer anderen gesetzlichen Krankenkasse zu einer anderen wechselt, muss sich um den Fortbestand der Zahnzusatzversicherung keine Gedanken machen, solange weiterhin eine gesetzliche Krankenversicherung besteht.

Barmenia ambulante Zusatzversicherung: Mehr Sehen und Mehr Gesundheit

Für den ambulanten Bereich bietet die Barmenia die beiden Bausteine Mehr Sehen und Mehr Gesundheit an, die einzeln in Kombination miteinander abgeschlossen werden können.

Seit dem 1. September 2024 lässt sich Mehr Sehen ausschließlich in Kombination mit einem der Mehr-Gesundheit-Bausteine abschließen, nicht mehr einzeln. Diese Bündelung sorgt für ein in sich stimmiges Gesamtpaket im ambulanten Bereich: Während Mehr Gesundheit die Naturheilkunde und ergänzende ärztliche Leistungen abdeckt, schließt Mehr Sehen gezielt die Lücke bei Sehhilfen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung für Erwachsene nur in Ausnahmefällen bezuschusst werden. Für Kinder und Jugendliche gelten bei beiden Bausteinen günstigere Beitragskonditionen, da hier ohnehin kein Aufbau von Alterungsrückstellungen im selben Umfang wie bei Erwachsenen erforderlich ist.

Für Versicherte, die über eine Sehkorrektur mittels LASIK oder einem vergleichbaren Verfahren nachdenken, kann sich der Baustein Mehr Sehen besonders auszahlen: Der Zuschuss von 500 Euro je Auge deckt bei vielen Anbietern einen spürbaren Teil der Gesamtkosten ab, die je nach Klinik und Verfahren zwischen 1.500 und 3.000 Euro pro Auge liegen können. Nach der Operation entfällt zudem häufig die Notwendigkeit einer Brille oder von Kontaktlinsen, sodass sich auch die laufenden Kosten für Sehhilfen langfristig reduzieren.

Barmenia Krankenhauszusatzversicherung: Mehr Komfort 1-Bett und 2-Bett

Mit der Krankenhauszusatzversicherung Mehr Komfort werden gesetzlich Versicherte im Klinikfall zu Privatpatienten und erhalten eine erstklassige Behandlung sowie eine sorgenfreie, hochwertige medizinische Versorgung während des stationären Aufenthalts.

Beide Tarife verzichten vollständig auf Wartezeiten, sodass der Versicherungsschutz unmittelbar nach Vertragsbeginn zur Verfügung steht. Wer während eines Krankenhausaufenthalts auf die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer verzichtet und stattdessen ein Mehrbettzimmer nutzt, erhält ein Ersatzkrankenhaustagegeld von 25 Euro pro Tag. Auch vor- und nachstationäre Behandlungen sind eingeschlossen: Die vorstationäre Behandlung ist auf drei Behandlungstage innerhalb von fünf Tagen vor Beginn der stationären Behandlung begrenzt, die nachstationäre auf sieben Behandlungstage innerhalb von 14 Tagen danach. Die Erstattung der ärztlichen Honorare erfolgt dabei auch über die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte hinaus, ohne Begrenzung.

Zum 61. Lebensjahr erfolgt bei beiden Tarifen automatisch der Wechsel in die kapitalgedeckte Variante mit der Kennzeichnung „K", die einen dauerhaft konstanten Beitrag sichert. Diese automatische Umstellung nimmt Versicherten die Entscheidung ab, selbst aktiv werden zu müssen, um von einem stabileren Beitragsverlauf im höheren Alter zu profitieren.

Barmenia Pflegezusatzversicherung: Mehr Pflege und FörderPflege

Für die private Pflegevorsorge bietet die Barmenia seit dem 1. November 2022 die Pflegetagegeldversicherung Mehr Pflege an, die den Vorgängertarif PM100 abgelöst hat. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt im Pflegefall nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab; die verbleibende Lücke, die je nach Pflegegrad und Wohnform mehrere hundert Euro monatlich betragen kann, lässt sich mit einer privaten Pflegezusatzversicherung schließen.

Barmenia verzichtet bei Mehr Pflege auf das ordentliche Kündigungsrecht, sodass Versicherte auf einen dauerhaften Vertragsschutz vertrauen können. Für Kinder und Jugendliche gilt zunächst eine Kalkulation ohne Alterungsrückstellungen; mit Vollendung des 21. Lebensjahres wechseln sie automatisch in die Kalkulation mit Alterungsrückstellungen, was einen einmaligen, aber dafür langfristig stabilisierenden Beitragsschritt bedeutet. Wer sich für die FörderPflege entscheidet, profitiert von der garantierten Aufnahme ohne umfängliche Gesundheitsprüfung – ein Vorteil besonders für Versicherte, die aufgrund von Vorerkrankungen bei einer regulären Pflegetagegeldversicherung mit Risikozuschlägen rechnen müssten.

Bei der Wahl zwischen beiden Bausteinen kommt es auf die persönliche Ausgangslage an: Wer bereits mit kleinem Budget vorsorgen möchte und Wert auf eine garantierte Aufnahme ohne umfangreiche Gesundheitsprüfung legt, startet mit der FörderPflege. Wer dagegen von Anfang an eine höhere, individuell zugeschnittene Absicherung wünscht, wählt direkt den flexiblen Tarif Mehr Pflege mit frei wählbarem Tagessatz für jeden Pflegegrad.

Barmenia Krankentagegeld gegen Einkommensausfall

Für die Absicherung des Einkommens im Krankheitsfall bietet die Barmenia ein breites Angebot an Krankentagegeld-Tarifen, sowohl für Vollversicherte als auch für Personen mit gesetzlichem Krankengeldanspruch. Selbstständige und Freiberufler können damit bereits frühzeitig ihren Verdienstausfall versichern, während Angestellte gezielt die Einkommenslücke schließen, die nach Wegfall der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber entsteht. Für Angestellte mit gesetzlichem Krankengeldanspruch bietet die Barmenia zudem ein Krankentagegeld ab der siebten Woche einer Krankschreibung an, das bereits mit vereinfachten Gesundheitsfragen bis zu einer Höhe von 30 Euro Tagessatz abschließbar ist – praktisch für alle, die eine unkomplizierte Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld suchen.

Für Selbstständige und Freiberufler, die im Krankheitsfall keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben, zählt das Krankentagegeld zu den wichtigsten Bausteinen der Gesamtabsicherung: Ohne diesen Baustein droht bei längerer Arbeitsunfähigkeit schnell eine ernsthafte Finanzierungslücke, da laufende Kosten wie Miete oder Versicherungsbeiträge unabhängig vom eigenen Einkommen weiterlaufen.

Barmenia Auslandsreiseschutz für gesetzlich Versicherte

Für Auslandsaufenthalte bietet die Barmenia eine eigenständige Auslandsreise-Krankenversicherung an, die medizinisch notwendige Heilbehandlungen im Ausland, Zahnersatz im Notfall sowie einen möglichen Rücktransport nach Deutschland absichert. Wer bereits Vollversicherter im Tarif einsA primex ist, kann zusätzlich für die Dauer eines Auslandsaufenthalts den Ergänzungstarif WSU vereinbaren, der den bestehenden Versicherungsschutz gezielt um weitere Auslandsleistungen erweitert.

Welche der beiden Varianten sinnvoller ist, hängt vom bestehenden Versicherungsschutz ab: Wer bereits privat vollversichert ist, profitiert häufig von der gezielten Ergänzung über WSU, während gesetzlich Versicherte in der Regel auf die eigenständige Auslandsreise-Krankenversicherung zurückgreifen, um die im Ausland typischerweise eingeschränkten GKV-Leistungen zu kompensieren.

Für längere Auslandsaufenthalte, etwa ein mehrmonatiges Auslandssemester oder eine berufliche Entsendung, sollte die gewählte Vertragslaufzeit sorgfältig auf die tatsächliche Aufenthaltsdauer abgestimmt werden: Während kurze Reisen problemlos über eine Einzelreisepolice abgedeckt werden können, benötigen längere Auslandsaufenthalte häufig eine speziell darauf zugeschnittene Tarifvariante mit entsprechend längerer Laufzeit.

Der gesetzliche Auffangschutz: Basistarif bei der Barmenia

Der Gesetzgeber verpflichtet alle privaten Krankenversicherer dazu, einen Basistarif bereitzustellen – auch die Barmenia kommt dieser Pflicht nach. Angesprochen sind damit Personen, die zwar der PKV-Pflicht unterliegen, für die aber die einsA-Tarifwelt aus finanziellen oder gesundheitlichen Gründen nicht infrage kommt. Beitragshöhe und Leistungsniveau orientieren sich hier verbindlich an der gesetzlichen Krankenversicherung, Vorerkrankungen können nicht zur Ablehnung führen. Ergänzend steht Alt-Versicherten mit Wechsel vor dem 1. Januar 2009 der branchenweit einheitliche Standardtarif offen.

In der Praxis bleibt der Basistarif für die meisten Wechselinteressierten mit unauffälligem Gesundheitszustand die Ausnahme: Die regulären einsA-Linien der Barmenia bieten spürbar mehr Leistung und Komfort. Beide Sondertarife fungieren primär als gesetzlich vorgesehenes Sicherheitsnetz für besondere Lebenslagen.

Barmenia im unabhängigen Testvergleich

Die Barmenia kann auf eine lange Historie unabhängiger Auszeichnungen verweisen: Bereits 2013 bewertete Franke und Bornberg die Tarifvarianten einsA prima, einsA primex, einsA prima+ und einsA expert+ jeweils mit der Höchstnote „FFF". In der von n-tv in Kooperation mit dem Deutschen Institut für Service-Qualität durchgeführten Studie belegte die Barmenia sowohl 2013 als auch 2014 den ersten Platz und wurde zum „Besten privaten Krankenversicherer" gekürt. Im branchenübergreifenden Wettbewerb „Deutschlands kundenorientiertester Dienstleister", durchgeführt vom Handelsblatt gemeinsam mit der Universität St. Gallen, erzielte die Barmenia 2013 ebenfalls ein sehr gutes Ergebnis.

Auch aktuell schneidet die Barmenia bei unabhängigen Ratingagenturen gut bis sehr gut ab: Die Zahnzusatztarife der Mehr-Zahn-Reihe erhalten von Franke und Bornberg die Bestnote „FFF – Hervorragend", und auch die Premiumtarife einsA expert und expert+ sowie die Beihilfetarife der Reihe „Genau für Sie" werden regelmäßig sehr gut bewertet. Die Barmenia zeichnet sich zudem durch eine historisch überdurchschnittliche Beitragsstabilität aus: Auch bei bereits geschlossenen älteren Tarifen sind keine überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen bekannt.

Im PKV-Vergleich von Franke und Bornberg für das Handelsblatt, der die Kriterien Leistung, Beitragshöhe und Finanzkraft berücksichtigt, konnte die Barmenia sowohl in der Kategorie Grundschutz als auch in der Kategorie Standardschutz vordere Platzierungen erzielen. Diese Kontinuität über verschiedene Testkategorien und Zeiträume hinweg – von den frühen FFF-Bewertungen 2013 bis zu aktuellen Handelsblatt-Vergleichen – unterstreicht, dass die Qualität der Barmenia-Tarife keine Momentaufnahme ist, sondern sich über mehr als ein Jahrzehnt hinweg bestätigt.

Auch über die Krankenversicherung hinaus zeigt sich die Barmenia in unabhängigen Tests stark aufgestellt: Bei der Ratingagentur Morgen & Morgen erreichen mehrere Barmenia-Produkte die Höchstwertung von fünf Sternen, und auch Softfair bewertet Tarife der Barmenia regelmäßig mit der Bestnote von fünf Eulen. Diese Bandbreite an Auszeichnungen über verschiedene Ratingagenturen und Versicherungssparten hinweg spricht für eine durchgängige Produktqualität, die sich nicht auf einen einzelnen Tarif oder eine einzelne Sparte beschränkt.

Die Barmenia: Wuppertaler Versicherungsverein

Die Barmenia wurde 1904 in Barmen gegründet, einem heutigen Stadtteil von Wuppertal. Über mehr als 120 Jahre hat sich die Barmenia zu einem breit aufgestellten Versicherer mit den Schwerpunkten Kranken- und Lebensversicherung entwickelt; die private Krankenversicherung wird als eigenständige Barmenia Krankenversicherung AG geführt. Am 4. September 2024 wurde die Fusion mit der Gothaer zur BarmeniaGothaer im Handelsregister eingetragen – die größte Fusion der deutschen Versicherungsbranche seit über 20 Jahren. An der Spitze der neuen Gruppe stehen weiterhin die Barmenia Versicherungen a. G. und die Gothaer Versicherungsbank VVaG als jeweils eigenständige Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, finanziell gesteuert über die gemeinsame BarmeniaGothaer AG.

Dieser Zusammenschluss zweier traditionsreicher deutscher Versicherungsunternehmen bündelt die wirtschaftliche Substanz beider Häuser – zusammen ein Top-10-Versicherer mit rund 8 Millionen Kunden und 7.500 Mitarbeitenden –, ohne dass die jeweils eigenständigen Markennamen und die gewachsenen Produktlinien dabei vollständig aufgegeben würden. Für die Versicherten der Barmenia bedeutet diese größere Konzernzugehörigkeit vor allem eine zusätzliche wirtschaftliche Absicherung im Hintergrund, während sich am direkten, persönlichen Vertragsverhältnis, an den gewohnten Ansprechpartnern im Kundenservice und an der bekannten Marke Barmenia selbst nichts ändert.

Barmenia PKV: Wann sich die einsA-Familie auszahlt

Die Barmenia eignet sich besonders für Versicherte, die zwischen einem kostenbewussten Hausarztmodell und einem Premiumtarif mit direktem Facharztzugang wählen möchten: Die fünfstufige einsA-Familie deckt dabei ein breites Spektrum an Ansprüchen und Budgets ab. Wer zusätzlich Wert auf eine besonders leistungsstarke Zahnversorgung legt, findet mit Mehr Zahn 100 einen der laut unabhängigen Tests leistungsstärksten Zahnzusatztarife am deutschen Markt.

Für Beihilfeberechtigte bietet die modernisierte Tarifreihe "Genau für Sie" eine passgenaue Ergänzung der individuellen Beihilfe. Wer sich bereits in einem älteren Barmenia-Tarif befindet, kann durch einen internen Wechsel in die aktuelle einsA-Generation häufig sowohl den Leistungsumfang modernisieren als auch von attraktiveren Konditionen profitieren.

Auch für Familien lohnt sich ein genauer Blick auf die Barmenia: Die Kombination aus Vollversicherung und der ausgezeichneten Zahnzusatzversicherung Mehr Zahn erlaubt es, gezielt in eine besonders hochwertige Zahnversorgung für die gesamte Familie zu investieren, ohne dafür in der Vollversicherung selbst den teuersten Tarif wählen zu müssen. Diese Kombination aus solider Vollversicherung und punktuell aufstockbaren Zusatzversicherungen macht die Barmenia zu einer flexiblen Wahl für unterschiedlichste Lebenssituationen.

Wer im Alltag Wert auf digitale Services legt, profitiert zudem von der Barmenia MediApp: Der rund um die Uhr verfügbare Facharztzugang per Videochat ergänzt die klassische Vollversicherung um eine niedrigschwellige erste Anlaufstelle bei akuten Beschwerden. Für Beihilfeberechtigte, die sich für die Tarifreihe „Genau für Sie" entscheiden, lohnt sich aufgrund der modularen Struktur mit den Bausteinen G1B, G2B, GE, GEP und GO eine besonders sorgfältige Abstimmung auf die individuelle Beihilfesituation, da sich der Restkostenschutz dadurch sehr genau zusammenstellen lässt.

Auch bei den Zusatzversicherungen zeigt sich die durchgängig modulare Philosophie der Barmenia: Mit Mehr Komfort 1-Bett und 2-Bett lässt sich der stationäre Komfort unabhängig von der Vollversicherung aufstocken, während Mehr Sehen und Mehr Gesundheit gezielt ambulante Versorgungslücken schließen. Wer eine private Pflegevorsorge sucht, kann zwischen der staatlich geförderten FörderPflege und dem flexibleren Tarif Mehr Pflege wählen – je nachdem, ob ein besonders niedrigschwelliger Einstieg oder eine von Anfang an höhere Absicherung im Vordergrund steht.

Wer langfristig plant, sollte zudem die Beitragsentlastung fürs Alter frühzeitig in Betracht ziehen: Gerade für Angestellte, die noch nicht den vollen Arbeitgeberzuschuss ausgeschöpft haben, lohnt sich dieser Baustein besonders, da der Arbeitgeber sich an der Investition beteiligt und der Mehrbeitrag zusätzlich steuerlich absetzbar ist. In Kombination mit einer soliden einsA-Vollversicherung und den passenden Zusatzbausteinen lässt sich auf diese Weise eine über den gesamten Lebensverlauf hinweg gut durchdachte Absicherung aufbauen.

Vor der endgültigen Wahl zwischen FörderPflege und Mehr Pflege lohnt sich ein Blick auf die eigene Lebensplanung: Wer bereits absehen kann, in welchem Bundesland und unter welchen familiären Voraussetzungen ein späterer Pflegefall eintreten könnte, sollte die staatliche Förderung gegen den höheren Flexibilitätsgrad des freien Tarifs abwägen, da beide Varianten unterschiedliche Vor- und Nachteile bei der langfristigen Beitragsgestaltung mit sich bringen.