Alte Oldenburger Krankenversicherung: Bausteinsystem A106 bis A118

Alte Oldenburger Vollversicherung: das Bausteinsystem A106, A112, A118

Die Alte Oldenburger kalkuliert ihre private Krankenvollversicherung nach einem Bausteinprinzip, bei dem sich ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen getrennt voneinander wählen und miteinander kombinieren lassen. Im ambulanten Bereich stehen dafür die drei Haupttarife A106, A112 und A118 zur Verfügung, die sich in erster Linie durch die Höhe des vereinbarten festen Selbstbehalts unterscheiden.

A106, A112 und A118: Leistungen im Detail

Die drei Tarife unterscheiden sich damit ausschließlich in der Höhe des festen Jahres-Selbstbehalts – der Leistungsumfang selbst ist identisch. Ergänzend stehen die Selbstbehalt-Varianten A90/100 und A80/100 mit prozentualer statt fester Selbstbeteiligung zur Verfügung (10 % bzw. 20 % bis maximal 1.650 €/Jahr).

Diese Gegenüberstellung zeigt: A106 eignet sich besonders für Angestellte, die einen Arbeitgeberzuschuss erhalten und einen niedrigeren Eigenanteil im Behandlungsfall bevorzugen, während A118 mit seinem höheren Selbstbehalt vor allem für Selbstständige ohne Zuschuss interessant ist, die dafür einen spürbar günstigeren laufenden Beitrag erhalten. Der Zugang zur privaten Krankenversicherung richtet sich dabei nach den üblichen gesetzlichen Regeln: Angestellte benötigen ein Bruttojahresgehalt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze, die 2026 bei 77.400 Euro liegt, während Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Studenten unabhängig von ihrem Einkommen wechseln dürfen. Welche Gehaltsbestandteile dabei im Detail mitzählen, erklärt der Ratgeber zum Thema Gehalt und PKV.

Alte Oldenburger ambulante Tarife im Detail

In allen drei ambulanten Tarifen erstattet die Alte Oldenburger Kosten für ärztliche Behandlung, Heilpraktikerleistungen, Transportkosten, Arznei- und Heilmittel, Hebammenhilfe, Hilfsmittel sowie Brillen und Kontaktlinsen. Ergänzend übernimmt der Versicherer spezialisierte ambulante Palliativversorgung, häusliche Behandlungspflege sowie die gesetzlich vorgesehenen Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen.

Alte Oldenburger stationäre Tarife und Zahntarife

Im stationären Bereich bietet die Alte Oldenburger mehrere Tarifvarianten an, die sich in der Zimmerkategorie und beim Zugang zur Chefarztbehandlung unterscheiden. Allgemeine Krankenhausleistungen ohne Wahlrecht werden dabei durchgehend zu 100 Prozent erstattet; wer zusätzlich privatärztliche Behandlung oder eine Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer wünscht, wählt die entsprechenden Wahlleistungsbausteine hinzu.

Für den Zahnbereich stehen separate Z-Tarife zur Verfügung, die sich in den Beihilfetarifen häufig mit dem Zusatzbaustein ZZ20 kombinieren lassen, um die Erstattung bei Zahnersatz und Kieferorthopädie gezielt zu erhöhen. Diese Trennung von ambulanten, stationären und zahnärztlichen Bausteinen erlaubt es, den eigenen Versicherungsschutz sehr genau auf die persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden, statt ein starres Gesamtpaket wählen zu müssen.

Alte Oldenburger private Krankenversicherung für Beamte: die Beihilfetarife

Für Beihilfeberechtigte wie Beamte, Richter, Soldaten sowie deren Kinder und Ehepartner bietet die Alte Oldenburger eine eigene Restkostenversicherung an, die die von der Beihilfe nicht gedeckten Kosten übernimmt. Der Bemessungssatz der Beihilfe richtet sich nach dem jeweiligen Bundesland und dem Familienstand des Versicherten; manche Bundesländer bieten zusätzlich eine pauschale Beihilfe an. Die allgemeinen Bemessungssätze von Bund und Ländern fasst der Ratgeber zur Beihilfe für Beamte zusammen.

Diese Beispielkombination bezieht sich auf einen 25-jährigen Bundesbeamten mit Beihilfeanspruch beim Bund und zeigt, wie sich die einzelnen Bausteine zu einem passgenauen Gesamtschutz zusammensetzen lassen. Wichtig für Beihilfeberechtigte: Nicht jede Berufsgruppe im öffentlichen Dienst erhält Beihilfe – Polizeibeamte, Soldaten und in einigen Bundesländern auch Feuerwehrleute haben stattdessen häufig Anspruch auf kostenfreie Heilfürsorge, wodurch sich für diese Berufsgruppen ein anderer Versicherungsbedarf ergibt.

Auch Beamtenanwärter und Referendare können ihren Versicherungsschutz bei der Alten Oldenburger flexibel zusammenstellen und profitieren dabei von günstigeren Einstiegskonditionen während der Ausbildungszeit. Vor dem Abschluss eines privaten Beihilfetarifs sollte stets eine individuelle Bedarfsanalyse anhand des persönlichen Beihilfebescheids erfolgen, um weder eine Deckungslücke noch eine unnötige Doppelabsicherung zu riskieren.

Die Bausteine der Beihilfeversicherung lassen sich dabei ähnlich flexibel kombinieren wie die reguläre Vollversicherung: Für den ambulanten Bereich stehen mehrere Selbstbehaltstufen zur Wahl, im stationären Bereich lässt sich zwischen unterschiedlichen Komfortstufen bei der Unterbringung wählen, und der Zahnbaustein kann bei Bedarf um die Ergänzung ZZ20 für eine höhere Erstattung bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erweitert werden.

Alte Oldenburger private Krankenversicherung für Studenten und Schüler

Schüler und Studenten erhalten bei der Alten Oldenburger Zugang zu denselben Leistungsbausteinen wie Angestellte und Selbstständige, zahlen dafür jedoch einen geringeren Beitrag. Einen separat gebrandeten Ausbildungstarif mit eigenem Tarifnamen führt die Alte Oldenburger dabei nicht – stattdessen greifen junge Versicherte auf das reguläre Bausteinsystem aus A106, A112 und A118 zurück, kombiniert mit den passenden stationären und zahnärztlichen Bausteinen.

Studenten können sich innerhalb von drei Monaten nach ihrer Immatrikulation von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen und in die private Krankenversicherung wechseln. Diese Entscheidung gilt jedoch für die gesamte Dauer des Studiums – ein späterer Rückwechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist während des Studiums nicht mehr möglich. Wer während des Studiums bereits über den passenden Baustein bei der Alten Oldenburger versichert ist, kann diesen nach dem Berufseinstieg unverändert fortführen und muss lediglich mit dem altersbedingt steigenden Beitrag rechnen.

Mit dem 30. Lebensjahr endet regulär die studentische Krankenversicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung. Studenten, die zu diesem Zeitpunkt bereits privat versichert sind, müssen sich um diese Umstellung nicht kümmern, da sie ohnehin außerhalb des gesetzlichen Systems abgesichert sind. Wer dagegen erst zu einem späteren Zeitpunkt, etwa nach einem verlängerten Studium, in die private Krankenversicherung wechseln möchte, sollte die Fristen und Voraussetzungen für diesen Wechsel frühzeitig mit der Alten Oldenburger klären.

Alte Oldenburger private Krankenversicherung für Ärzte und Selbstständige

Einen separat gebrandeten Ärztetarif führt die Alte Oldenburger nicht. Human- und Zahnmediziner greifen stattdessen auf dasselbe Bausteinsystem zurück wie andere Selbstständige und Angestellte: Der ambulante Baustein wird mit den passenden stationären und zahnärztlichen Bausteinen kombiniert und individuell auf die eigene erwartete Kostenstruktur zugeschnitten.

Als Selbstständige steht niedergelassenen Ärzten mit eigener Praxis der Weg in die private Krankenversicherung unabhängig vom erzielten Einkommen jederzeit offen. Angestellte Klinikärzte und Assistenzärzte müssen dagegen erst die reguläre Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro Bruttojahresgehalt (Stand 2026) überschreiten, bevor ein Wechsel infrage kommt. Da Ärzte und Zahnärzte die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) beziehungsweise für Zahnärzte (GOZ) aus dem eigenen Berufsalltag genau kennen, können sie die Erstattung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz in den Tarifen der Alten Oldenburger in der Regel gut in Bezug zu den eigenen abgerechneten Honoraren setzen.

Für niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis lohnt sich zusätzlich der Abschluss eines Krankentagegelds: Da bei einer krankheitsbedingten Praxisschließung neben dem persönlichen Einkommen häufig auch laufende Praxiskosten wie Miete und Personal unabhängig von der eigenen Arbeitsfähigkeit weiterlaufen, sollte der Tagessatz entsprechend großzügig kalkuliert werden. Der hohe Selbstbehalt des Tarifs A118 lässt sich für Selbstständige zudem steuerlich als Betriebsausgabe geltend machen, was die effektive finanzielle Belastung gegenüber dem Bruttobeitrag weiter reduziert.

Für Medizinstudenten, die bereits während des Studiums über einen der Bausteintarife der Alten Oldenburger versichert waren, ist der Übergang in die reguläre Vollversicherung nach dem Berufseinstieg als approbierter Arzt unkompliziert: Da der Baustein lediglich altersbedingt teurer wird, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig würde, bleibt der zu diesem Zeitpunkt bestehende Gesundheitszustand für den weiteren Vertragsverlauf ohne Bedeutung.

Wer kann bei der Alten Oldenburger privat versichert werden?

Eine private Krankenversicherung bei der Alten Oldenburger kann grundsätzlich abschließen, wer nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht unterliegt, sondern versicherungsfrei ist. Dazu zählen mehrere Personengruppen mit jeweils eigenen Voraussetzungen für den Zugang zur PKV.

Für Studenten gilt eine besondere Regelung: Sie können sich privat versichern, sofern sie sich von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen, oder sobald mit Vollendung des 30. Lebensjahres die studentische Krankenversicherung der gesetzlichen Kassen regulär endet. Diese Vielfalt an unterschiedlichen Zugangswegen zeigt anschaulich, dass die private Krankenversicherung keineswegs nur Angestellten mit besonders hohem Einkommen offensteht, sondern für eine ganze Reihe sehr unterschiedlicher Lebenssituationen und Berufsgruppen relevant werden kann.

Alte Oldenburger PKV während Elternzeit und Pflegezeit

Während der Elternzeit stellt sich für viele privat Versicherte die Frage, wie sich der PKV-Beitrag ohne reguläres Einkommen finanzieren lässt, denn anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung beteiligt sich der Arbeitgeber während dieser Zeit nicht an den Beiträgen. Die Alte Oldenburger empfiehlt hierfür mehrere praktische Anpassungen: Eine bestehende Krankentagegeldversicherung sollte während der Elternzeit in eine beitragsgünstigere Anwartschaftsversicherung umgestellt werden, und die Selbstbeteiligung im ambulanten Tarif lässt sich vorübergehend erhöhen, um den laufenden Beitrag zu senken.

Auch bei einer Pflegezeit für einen nahen Angehörigen gelten vergleichbare Regelungen: Privat versicherte Arbeitnehmer, die im Anschluss an den Bezug von Elterngeld oder eine Pflegezeit ein Beschäftigungsverhältnis wieder aufnehmen, können sich unter bestimmten Voraussetzungen von der erneuten Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen. Wer eine solche Lebensphase plant, sollte sich frühzeitig, am besten schon vor Beginn der Elternzeit, bei der Alten Oldenburger über die individuell sinnvollsten Anpassungen beraten lassen.

Ein weiterer praktischer Hinweis für Eltern in der Elternzeit: Sollte der Ehepartner gesetzlich versichert und berufstätig sein, kann sich unter Umständen eine Erhöhung von dessen Arbeitgeberzuschuss ergeben, wenn sich der Versicherungsstatus des in Elternzeit befindlichen Partners ändert. Diese Details sollten im Einzelfall genau geprüft werden, da sie die tatsächliche finanzielle Belastung während der Elternzeit spürbar beeinflussen können.

Alte Oldenburger private Krankenversicherung für Familien und Kinder

Bei der Alten Oldenburger können Neugeborene nahtlos in den bestehenden Vertrag der Eltern aufgenommen werden: Innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt oder Adoption ist die Kindernachversicherung ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten möglich, sofern mindestens ein Elternteil bereits seit drei Monaten bei der Alten Oldenburger versichert ist. Eine Besonderheit dabei: Als eigenständiger Vertrag wird ein Kind erst ab dem vollendeten sechsten Lebensjahr geführt; bis dahin läuft die Absicherung im Rahmen der elterlichen Kindernachversicherung mit.

Auch im stationären Bereich profitieren Familien von einer besonders flexiblen Tarifgestaltung: Für die Behandlung des Kindes im Krankenhaus lässt sich zwischen dem Niveau der gesetzlichen Regelleistung und dem gehobenen Komfort von Einbettzimmer und Chefarztbehandlung frei wählen, wobei der jährliche Eigenanteil dabei in insgesamt fünf unterschiedlichen Stufen wählbar bleibt. Tarife gänzlich ohne Selbstbehalt gibt es für Kinder allerdings nicht, sodass auch bei der günstigsten Selbstbehaltstufe ein gewisser Eigenanteil im Behandlungsfall verbleibt.

Alte Oldenburger Apps: Meine AO und AO eHealth

Mit der App „Meine AO" lassen sich die wichtigsten Anliegen rund um den eigenen Versicherungsvertrag digital erledigen. Rechnungen, Rezepte, Heil- und Kostenpläne sowie Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen werden einfach per Foto oder als PDF hochgeladen; lediglich Rechnungen aus dem Ausland müssen weiterhin im Original per Post eingereicht werden. Über das Profil in der App lassen sich zudem Adresse, Bankverbindung und E-Mail-Adresse ändern sowie die digitale Postbox aktivieren.

Für die Verwaltung persönlicher Gesundheitsdaten bietet die Alte Oldenburger zusätzlich die App „AO eHealth" an, über die sich die elektronische Patientenakte (ePA) nutzen lässt. Arztbriefe, Berichte und Medikationslisten werden darin sicher digital gespeichert und stehen sowohl den Versicherten selbst als auch an der Behandlung beteiligten Ärzten zur Verfügung. Ergänzend liefert das in die App integrierte Gesundheitsportal von netDoktor.de Wissenswertes rund um Gesundheit, Medizin und Krankheit.

Alte Oldenburger Beitragsentlastung fürs Alter

Mit der seit 2012 verfügbaren Beitragsentlastungskomponente lässt sich der PKV-Beitrag im Rentenalter gezielt senken. Der Baustein arbeitet dabei unabhängig von den regulären Alterungsrückstellungen und lässt sich mit einem Mindestbetrag von 10 Euro monatlich bereits mit kleinen Summen aufbauen.

Für Selbstständige, die im Gegensatz zu Angestellten keine automatischen Rentenansprüche aus einer gesetzlichen Rentenversicherung erwarten können, ist dieser Baustein besonders relevant, da die private Krankenversicherung im Alter häufig zur größten laufenden Fixkostenposition wird. Wer bereits zu Beginn der eigenen Erwerbstätigkeit über eine langfristige Absicherung nachdenkt, profitiert von einem entsprechend langen Ansparzeitraum am stärksten.

Auch für Angestellte kann sich die zusätzliche Beitragsentlastungskomponente durchaus lohnen, insbesondere wenn der eigene Arbeitgeber grundsätzlich bereit ist, sich freiwillig an diesem zusätzlichen Baustein zu beteiligen. Wer die Möglichkeit einer solchen freiwilligen Arbeitgeberbeteiligung für sich nutzen kann, senkt die eigene monatliche Belastung während der gesamten Ansparphase zusätzlich, ohne dabei auf die spätere, wertvolle Entlastungswirkung im Rentenalter verzichten zu müssen.

Alte Oldenburger Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit

Versicherte, die in einem Kalenderjahr keine Leistungen aus den dafür vorgesehenen Tarifen in Anspruch nehmen, erhalten von der Alten Oldenburger zu Beginn des Folgejahres eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung (BRE). Anspruchsberechtigt sind dabei unter anderem die ambulanten Tarife A106, A112 und A118 sowie die entsprechenden Beihilfetarife.

Für den Erhalt der vollen Beitragsrückerstattung muss der Vertrag durchgehend über das gesamte Kalenderjahr sowie über einen zusätzlichen Zeitraum danach ungekündigt bestehen bleiben. Wer im Laufe des Jahres kleinere Rechnungen einreicht, deren Höhe unterhalb der möglichen Rückerstattung liegt, verliert die BRE nicht automatisch vollständig, sondern erhält lediglich einen entsprechend reduzierten Betrag – ein Umstand, der bei der Entscheidung zwischen Selbstzahlung und Einreichung kleinerer Rechnungen mit einkalkuliert werden sollte.

So funktioniert der Tarifwechsel bei der Alten Oldenburger

Nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz haben Versicherte das Recht, innerhalb der Alten Oldenburger unter Anrechnung der gesamten bereits angesparten Alterungsrückstellungen in einen anderen Tarif zu wechseln. Bei einer Erweiterung der Leistungen ist die Gesundheitsprüfung dabei ausschließlich für die zusätzlich gewünschte Mehrleistung relevant – der bereits bestehende Versicherungsschutz bleibt davon unberührt.

Diese flexible Beitragsgestaltung erlaubt es, den eigenen Vertrag im Laufe des Lebens an veränderte Bedürfnisse anzupassen, etwa wenn sich die finanzielle Situation verbessert und ein niedrigerer Selbstbehalt gewünscht wird, oder wenn umgekehrt der Beitrag durch einen höheren Selbstbehalt gesenkt werden soll. Versicherte, die nach dem 1. Januar 2009 in die private Krankenversicherung eingetreten sind, haben zudem die Möglichkeit einer Tarifumstellung in den branchenweit einheitlichen Basistarif, während bei einem Vertragsabschluss vor diesem Datum zusätzlich der Standardtarif offensteht.

Wer über einen solchen internen Tarifwechsel nachdenkt, sollte die genauen Details vorab sorgfältig mit der Alten Oldenburger klären: Insbesondere bei einer Höherstufung in einen deutlich umfangreicheren Tarif kann für die zusätzlich gewünschte Mehrleistung eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich werden, während eine reine Leistungsreduzierung in aller Regel ohne erneute Prüfung möglich bleibt.

Alte Oldenburger Zusatztarife für gesetzlich Versicherte

Neben der Vollversicherung bietet die Alte Oldenburger ein Portfolio an Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte, das gezielt die typischen Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung schließt – von Zahnersatz über Krankenhauskomfort bis zur Pflegevorsorge.

Diese fünf Zusatzbausteine lassen sich unabhängig voneinander und in beliebiger Kombination abschließen, sodass sich der eigene Versicherungsschutz gezielt auf die persönliche Lebenssituation zuschneiden lässt, ohne dafür gleich in die volle Vollversicherung wechseln zu müssen.

Alte Oldenburger Zahnzusatzversicherung: ZE 80 und ZB 90

Die Zahnzusatzversicherung der Alten Oldenburger steht in der Tarifkombination ZE 80 und ZB 90 zur Verfügung, die sich sowohl für Kinder als auch für Erwachsene eignet. Abgedeckt sind Zahnersatz, Zahnbehandlungen, regelmäßige Zahnprophylaxe sowie kieferorthopädische Leistungen für Kinder und Jugendliche.

Ein wichtiger Vorteil der Alte-Oldenburger-Zahntarife liegt in der beitragsstabilen Kalkulation: Die Beiträge steigen nicht automatisch allein durch das fortschreitende Alter der versicherten Person, was gerade bei einem frühzeitigen Vertragsabschluss zu einer besonders günstigen langfristigen Kalkulation führen kann. Wer den Vertrag bereits frühzeitig, also vor dem ersten größeren Zahnersatzbedarf, abschließt, sichert sich dabei in der Regel besonders unkomplizierte Gesundheitsfragen sowie einen stabilen und günstigen Ausgangsbeitrag für die weitere Vertragslaufzeit.

Alte Oldenburger Krankenhaustagegeld und Kurtagegeld

Mit dem Tarif KHT bietet die Alte Oldenburger ein Krankenhaustagegeld an, das üblicherweise mit 25 Euro pro Tag kalkuliert wird und unabhängig von den tatsächlich entstandenen Kosten während eines stationären Aufenthalts ausgezahlt wird. Ergänzend steht mit dem Tarif KUR ein Kurtagegeld in Höhe von 150 Euro zur Verfügung, das gezielt bei Kur- und Sanatoriumsaufenthalten greift.

Da beide Tagegeld-Tarife unabhängig von der tatsächlichen Kostenstruktur ausgezahlt werden, eignen sie sich besonders als flexibler finanzieller Puffer, der sich frei nach den individuellen Bedürfnissen einsetzen lässt – anders als eine reine Kostenerstattung, bei der nur nachgewiesene Ausgaben übernommen werden.

Gerade bei einem längeren Kuraufenthalt, etwa im Anschluss an eine Operation oder zur Rehabilitation nach einer schweren Erkrankung, kann das Kurtagegeld eine spürbare finanzielle Entlastung bedeuten: Über mehrere Wochen Aufenthaltsdauer summiert sich der Tagessatz zu einem Betrag, der zusätzliche Ausgaben wie Anfahrtskosten für Angehörige oder besondere Verpflegungswünsche während der Kur bequem abdecken kann, ohne dass dafür Einzelbelege eingereicht werden müssten.

Alte Oldenburger Pflegepflichtversicherung und Pflegetagegeld

Für Beihilfeberechtigte bietet die Alte Oldenburger mit dem Tarif PVB die gesetzlich vorgeschriebene Pflegepflichtversicherung an, die anteilig zum individuellen Beihilfesatz die gesetzlich vorgesehenen Pflegeleistungen übernimmt. Da die Pflegepflichtversicherung nach eigenem Anspruch nur eine Basisabsicherung darstellt, die die tatsächlichen Kosten im Pflegefall selten vollständig deckt, empfiehlt sich für die meisten Versicherten eine ergänzende private Pflegetagegeldversicherung.

Diese freiwillige Ergänzung zahlt im Pflegefall ein zusätzliches Tagegeld, das sich unabhängig von der tatsächlichen Verwendung frei einsetzen lässt – etwa für einen ambulanten Pflegedienst, die Unterstützung durch Angehörige oder einen Platz im Pflegeheim. Wer sich frühzeitig, etwa bereits im mittleren Erwachsenenalter, für eine solche Pflegevorsorge entscheidet, profitiert zudem von einem günstigeren Einstiegsbeitrag, da sich dieser am Eintrittsalter orientiert.

Für Beihilfeberechtigte, deren gesetzlich vorgeschriebene Pflegepflichtversicherung PVB nur anteilig zum individuellen Beihilfesatz leistet, kann eine zusätzliche, ergänzende private Pflegetagegeldversicherung besonders sinnvoll erscheinen: Da die Beihilfe im Pflegefall ebenfalls nur einen Teil der tatsächlichen Kosten abdeckt, bleibt oft eine spürbare Lücke zwischen den gesetzlich vorgesehenen Leistungen und den real anfallenden Pflegekosten, die sich über ein zusätzliches Pflegetagegeld gezielt schließen lässt.

Einkommensausfall absichern: das Krankentagegeld der Alten Oldenburger

Für die Absicherung des Einkommens im Krankheitsfall bietet die Alte Oldenburger ein Krankentagegeld an, dessen Tagessatz sich individuell an die eigene Einkommenssituation anpassen lässt. Für Selbstständige und Freiberufler, die im Krankheitsfall keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben, zählt dieser Baustein zu den wichtigsten Ergänzungen der Gesamtabsicherung.

Angestellte orientieren sich bei der Wahl des Leistungsbeginns üblicherweise am Ende der sechswöchigen gesetzlichen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber, während Selbstständige und Freiberufler meist einen deutlich früheren Leistungsbeginn wählen, da bei ihnen bereits ab dem ersten Tag der Erkrankung ein Einkommensausfall entstehen kann, dem kein Arbeitgeber entgegenwirkt.

Alte Oldenburger Auslandsreisekrankenversicherung: der Tarif AK

Für Auslandsaufenthalte bietet die Alte Oldenburger mit dem Tarif AK eine eigenständige Auslandsreisekrankenversicherung an, die medizinisch notwendige Behandlungen im Ausland sowie einen sinnvollen Rücktransport nach Deutschland absichert. Diese Absicherung lohnt sich besonders für gesetzlich Versicherte, da deren Krankenkasse in vielen Ländern außerhalb der EU und der gängigen Abkommensstaaten keine oder nur eine stark eingeschränkte Kostenübernahme vorsieht.

Für Vielreisende, etwa Geschäftsreisende oder Familien mit regelmäßig wiederkehrenden Fernreisen, kann sich der Abschluss einer Jahrespolice finanziell besonders lohnen, da sie völlig unabhängig von der Anzahl der tatsächlich unternommenen Reisen im gesamten Kalenderjahr einen durchgehenden Versicherungsschutz bietet. Wer bereits über eine bestehende Alte-Oldenburger-Vollversicherung verfügt, sollte vor dem Abschluss einer zusätzlichen, separaten Auslandsreisekrankenversicherung genau prüfen, inwieweit der bereits bestehende Vertrag Auslandsaufenthalte schon abdeckt, um auf diese Weise keine unnötige und kostspielige Doppelabsicherung einzugehen.

Basistarif und Standardtarif bei der Alten Oldenburger

Auch die Alte Oldenburger unterliegt als privater Krankenversicherer der gesetzlichen Pflicht, einen Basistarif anzubieten. Er richtet sich an PKV-Pflichtige, denen die regulären Bausteintarife aus finanziellen oder gesundheitlichen Gründen verschlossen bleiben. Leistungsumfang und Höchstbeitrag sind gesetzlich an die gesetzliche Krankenversicherung angelehnt, eine Ablehnung wegen Vorerkrankungen ist ausgeschlossen. Versicherte, die ihren Vertrag bereits vor dem 1. Januar 2009 abgeschlossen haben, können zusätzlich in den branchenweit einheitlichen Standardtarif wechseln, der ebenfalls Leistungen auf GKV-Niveau bei einem entsprechend gedeckelten Höchstbeitrag bietet.

Für die überwiegende Mehrheit der heute Wechselwilligen mit üblichem Gesundheitszustand bleiben Basis- und Standardtarif dennoch die Ausnahme, da die regulären Bausteintarife der Alten Oldenburger in Leistung und Komfort deutlich darüber liegen. Beide Sondertarife dienen in erster Linie als gesetzlich vorgeschriebene Auffanglösung für besondere Lebenssituationen.

Wer sich zunächst aus finanziellen Gründen für den Basistarif entschieden hat, kann bei einer späteren Verbesserung der eigenen finanziellen Situation grundsätzlich in eine der regulären Bausteinlinien wechseln. Ein solcher Wechsel setzt in der Regel eine erneute Prüfung des Gesundheitszustands voraus, da der Basistarif als gesetzlich vorgeschriebene Auffanglösung ohne die üblichen Risikoprüfungen konzipiert ist.

Alte Oldenburger im Testspiegel: Wie unabhängige Prüfer urteilen

Im Unternehmensrating von Franke und Bornberg erreichte die Alte Oldenburger im Jahr 2024 mit 82,45 von 100 möglichen Punkten die Bewertungsklasse „mmm" und zählte damit zu den fünf Anbietern mit der besten oder zweitbesten erreichbaren Note. In den Teilkategorien Bilanz, Service und Verträge erzielte das Unternehmen dabei durchgehend gute Punktzahlen. Im separaten Rating für die private Krankenvollversicherung erhielt die Alte Oldenburger für nahezu alle geprüften Tarifkombinationen die Bewertungsklasse „FF" mit der Note 2,6, was einem befriedigenden bis guten Gesamtergebnis entspricht.

Beim Assekurata-Unternehmensrating 2024 erzielte die Alte Oldenburger die Bestnote A++. Auch die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien bewertete das Unternehmen im Rahmen eines Tests von Tarifen und Konditionen, Transparenz und Komfort sowie Kundendienst mit 79,9 Prozent und der Note 2,3 „gut", was für einen Platz im vorderen Marktfeld reichte. Diese breite Bandbreite an Bewertungen über verschiedene unabhängige Institute hinweg zeigt deutlich, dass sich die solide Qualität der Alten Oldenburger trotz der vergleichsweise geringen Unternehmensgröße in unabhängigen Prüfungen ganz regelmäßig bestätigt.

Bemerkenswert ist dabei die Diskrepanz zwischen den unterschiedlichen Ratingansätzen: Während das Assekurata-Rating vor allem die wirtschaftliche Substanz und Unternehmensführung in den Blick nimmt und dabei die Bestnote vergibt, bewertet das Franke-und-Bornberg-Rating für die PKV-Vollversicherung stärker den tatsächlichen Leistungsumfang der Tarife im direkten Marktvergleich, wo die Alte Oldenburger mit „FF" eine solide, aber nicht herausragende Bewertung erhält. Diese unterschiedlichen Schwerpunkte der Ratingagenturen zeigen, dass sich die Qualität eines Versicherers nicht auf eine einzelne Kennzahl reduzieren lässt, sondern aus mehreren Blickwinkeln betrachtet werden sollte.

Die Alte Oldenburger als Unternehmen

Die Alte Oldenburger Krankenversicherung AG wurde 1927 in Vechta im Oldenburger Münsterland gegründet, ursprünglich zur sozialen Unterstützung von Mitarbeitern landwirtschaftlicher Betriebe in der Region. Nach 1933 öffnete sich das Unternehmen schrittweise auch für Nichtmitglieder des ursprünglichen Trägerverbands, wodurch die Zahl der Versicherten seither kontinuierlich gewachsen ist. Mit Stand 2024 zählt die Alte Oldenburger rund 54.000 Vollversicherte und knapp 100.000 Zusatzversicherte und gehört damit zu den kleineren Anbietern im deutschen PKV-Markt.

Seit 2007 ist die Alte Oldenburger Teil der VGH Versicherungsgruppe mit Sitz in Hannover und bildet gemeinsam mit der Provinzial Krankenversicherung Hannover AG unter dem Dach der Alte Oldenburger Beteiligungsgesellschaft AG eine gemeinsame Krankenversicherungsgruppe. Diese Konzernzugehörigkeit verschafft dem vergleichsweise kleinen Unternehmen zusätzliche wirtschaftliche Substanz, ohne dass sich für Versicherte an Tarifen oder Ansprechpartnern etwas ändert.

Bemerkenswert an der Alten Oldenburger ist die über Jahrzehnte im Kern unveränderte Tarifreihe: Die grundlegende Struktur der Bausteintarife geht bis in die 1970er-Jahre zurück, was dem Unternehmen eine besonders konservative und auf Kontinuität ausgelegte Kalkulationsgrundlage verschafft. Diese lange, gewachsene Tarifhistorie unterscheidet die Alte Oldenburger von vielen jüngeren Wettbewerbern, die ihre Tarifgenerationen deutlich häufiger überarbeiten und neu auflegen.

Die ursprüngliche Gründungsidee von 1927 – die soziale Absicherung landwirtschaftlicher Arbeiter im ländlichen Oldenburger Münsterland – lässt sich bis heute in der bodenständigen, konservativ kalkulierten Ausrichtung des Unternehmens wiederfinden. Auch als Teil der größeren VGH-Versicherungsgruppe hat die Alte Oldenburger ihren eigenständigen, historisch gewachsenen Markennamen und ihren angestammten Hauptsitz in Vechta vollständig beibehalten, was für viele langjährige Versicherte einen zusätzlichen Vertrauensfaktor darstellt, der weit über die reine Tarifgestaltung hinausgeht.

Alte Oldenburger PKV: Für wen sich das Bausteinsystem lohnt

Die Alte Oldenburger eignet sich besonders für alle, die eine überschaubare, seit Jahrzehnten im Kern gleichbleibende Tarifstruktur einem regelmäßig überarbeiteten Produktportfolio vorziehen. Mit den drei Selbstbehaltstufen A106, A112 und A118 lässt sich der Beitrag gezielt an die eigene finanzielle Situation anpassen, während die getrennte Kombinierbarkeit von ambulanten, stationären und zahnärztlichen Bausteinen eine sehr individuelle Tarifgestaltung ermöglicht.

Für Beihilfeberechtigte bietet die Alte Oldenburger eine passgenaue Restkostenversicherung, deren Bausteine sich exakt auf den individuellen Beihilfesatz zuschneiden lassen. Studenten profitieren vom gleichen Leistungsumfang wie Angestellte bei einem günstigeren Einstiegsbeitrag, auch wenn ein eigener, gesondert benannter Ausbildungstarif fehlt. Niedergelassene Ärzte und andere Selbstständige greifen auf dasselbe Bausteinsystem zurück wie andere Berufsgruppen, wobei sich insbesondere der hohe Selbstbehalt des Tarifs A118 steuerlich als Betriebsausgabe nutzen lässt.

Bei den Testergebnissen zeigt sich ein solides, aber nicht durchgängig spitzenmäßiges Bild: Die Bestnote A++ von Assekurata steht neben einer eher mittleren Bewertung „FF" (Note 2,6) im PKV-Vollversicherungsrating von Franke und Bornberg. Auch die Zahnzusatzversicherung ZE 80 plus ZB 90 bewegt sich mit der Stiftung-Warentest-Note 1,8 im soliden, aber nicht überragenden Marktmittelfeld. Wer besonders viel Wert auf Testsieger-Tarife legt, sollte die Alte Oldenburger im direkten Vergleich mit anderen Anbietern prüfen.

Als vergleichsweise kleiner, aber seit 2007 wirtschaftlich in die VGH-Versicherungsgruppe eingebundener Anbieter mit fast hundertjähriger Geschichte bietet die Alte Oldenburger dennoch eine solide, konservativ kalkulierte Basis für alle, die Wert auf Beitragsstabilität und eine über Jahrzehnte bewährte Tarifstruktur legen. Unterm Strich positioniert sich die Alte Oldenburger als traditionsreicher Nischenanbieter mit klar nachvollziehbarer Tarifstruktur – wer eine unkomplizierte Tarifwahl ohne unübersichtliche Bausteinvielfalt schätzt und keine Testsieger-Garantie in jeder Sparte benötigt, findet hier eine passende Option.

Für Familien mit kleinen Kindern sprechen zudem die unkomplizierte Kindernachversicherung ohne Gesundheitsprüfung innerhalb der ersten zwei Monate sowie die automatischen Tarifsprünge mit 15 und 21 Jahren, die den Versicherungsschutz ohne zusätzlichen Verwaltungsaufwand an das jeweilige Lebensalter anpassen. Wer zusätzlich Wert auf digitale Services legt, findet mit den Apps „Meine AO" und „AO eHealth" sowie dem kostenfreien Zugang zu TeleClinic und BetterDoc ein für die Unternehmensgröße überraschend modernes Serviceangebot, das zeigt, dass auch ein kleinerer, traditionsreicher Anbieter bei der Digitalisierung mit größeren Wettbewerbern mithalten kann.

Wer sich für einen kleineren, konzernunabhängigen Anbieter wie die Alte Oldenburger entscheidet, sollte dies bewusst als Abwägung zwischen persönlicherer Betreuung und den Skaleneffekten größerer Versicherungshäuser verstehen. In der Praxis zeigt sich bei traditionsreichen Nischenanbietern häufig eine besonders stabile Beitragsentwicklung über lange Zeiträume, da weniger Neugeschäft und geringere Vertriebskosten das Versichertenkollektiv insgesamt berechenbarer machen als bei stark wachsenden Marktteilnehmern.