Nürnberger Krankenversicherung: Tarife, Beiträge & Testnoten

Nürnberger Vollversicherung: HAT6, TOP3, TOP6 und S1 im Vergleich

Die Nürnberger staffelt ihre private Krankenvollversicherung in vier Tariflinien, die sich vor allem im Arztzugang, im Umfang der Zusatzleistungen und in der Höhe der möglichen Beitragsrückerstattung unterscheiden. Die eigentlichen erstatteten Leistungen der Nürnberger selbst sind dabei tariflich weitgehend einheitlich geregelt; der Unterschied liegt in erster Linie in Selbstbehalt, Rückerstattungshöhe und den optional hinzubuchbaren Bausteinen.

Diese Gegenüberstellung zeigt: HAT6 bietet den günstigsten Einstieg mit Hausarztprinzip, die TOP-Serie ermöglicht freien Facharztzugang und höhere Komfortleistungen, und S1 richtet sich an alle, die über einen frei wählbaren Selbstbehalt gezielt Beitrag sparen möchten. Wie bei jeder Vollversicherung gilt: Angestellte können wechseln, sobald ihr Bruttojahresgehalt die Versicherungspflichtgrenze übersteigt – 2026 sind das 77.400 Euro. Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Studenten können unabhängig vom Einkommen wechseln. Wann genau ein Wechsel möglich wird, zeigt der Ratgeber zu den PKV-Zeitpunkten.

Der Selbstbehalt wird bei allen vier Tariflinien jeweils für ein volles Kalenderjahr festgelegt und wirkt sich direkt auf die Höhe des monatlichen Beitrags aus: Ein höherer Selbstbehalt senkt den laufenden Beitrag, erhöht aber im Behandlungsfall den Eigenanteil, den Versicherte zunächst selbst tragen müssen, bevor die Nürnberger die weiteren Kosten übernimmt. Bei Leistungsfreiheit über das gesamte Kalenderjahr hinweg zahlt die Nürnberger zudem eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung, deren genaue Höhe jährlich neu festgelegt wird und sich am wirtschaftlichen Ergebnis des jeweiligen Geschäftsjahres orientiert.

Nürnberger HAT6: der Hausarzttarif im Detail

Der Hausarzttarif HAT6 bildet den Einstieg in die Nürnberger-Vollversicherung. Versicherte konsultieren zunächst ihren Hausarzt, der bei Bedarf an einen Facharzt überweist; diese Struktur ähnelt dem Primärarztprinzip anderer Anbieter und sorgt im Gegenzug für einen spürbar günstigeren Beitrag als in der freien TOP-Serie. Abgedeckt sind ambulante und stationäre Leistungen sowie Zahnbehandlungen im tariflich vereinbarten Umfang.

Wer sich später doch für mehr Komfort entscheidet, muss den Hausarzttarif nicht dauerhaft behalten: Ein Wechsel in eine der TOP-Tarifstufen ist jederzeit möglich, ohne dass dafür eine neue Gesundheitsprüfung oder Wartezeit anfällt. Diese Flexibilität eignet sich besonders für Berufseinsteiger, die zunächst mit einem überschaubaren Budget kalkulieren und sich die Option auf höherwertigen Schutz für später offenhalten möchten.

Nürnberger TOP3 und TOP6: die Komforttarife

Mit der Tarifserie TOP bietet die Nürnberger einen freien Facharztzugang ohne Überweisung sowie einen deutlich erweiterten Leistungsumfang gegenüber dem Hausarzttarif. TOP3 und TOP6 unterscheiden sich vor allem in der Erstattungshöhe bei Arzthonoraren und beim Krankenhaustagegeld; die jeweiligen Plus-Varianten TOP3+ und TOP6+ ergänzen den Schutz um eine attraktivere Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit.

Ein besonders wichtiges Detail für alle Versicherten mit hohem, absehbarem Zahnersatzbedarf: In Verbindung mit einem der TOP-Tarife lässt sich der Ergänzungsbaustein ZZ20 hinzubuchen, der die Erstattung bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie um weitere 20 Prozentpunkte erhöht. Dieser Baustein ist ausschließlich Versicherten der TOP-Serie vorbehalten und unterstreicht den Premium-Charakter dieser Tariflinie.

Bei der Wahl zwischen TOP3 und TOP6 empfiehlt sich ein Blick auf die eigene Risikobereitschaft bei Arzthonoraren: Während TOP3 die Erstattung auf die GOÄ-Höchstsätze begrenzt, übernimmt TOP6 auch Honorare oberhalb dieser Sätze – ein Vorteil bei Behandlungen durch besonders gefragte Spezialisten, die häufig über den Höchstsätzen abrechnen.

Nürnberger private Krankenversicherung für Beamte: die Beihilfeversicherung

Für Beihilfeberechtigte wie Beamte, Beamtenanwärter und deren Angehörige bietet die Nürnberger eine eigene Beihilfeversicherung an, die die von der Beihilfe nicht gedeckten Restkosten übernimmt. Die Höhe der Beihilfe richtet sich nach dem Bundesland und dem Familienstand des Versicherten; die private Restkostenversicherung wird entsprechend passgenau auf den individuellen Beihilfesatz zugeschnitten. Wie sich Beihilfe und private Restkostenversicherung allgemein zu 100 Prozent ergänzen, erklärt der Ratgeber zur PKV-Beihilfe für Beamte.

Bei der Wahl der passenden Beihilfeergänzung kommt es entscheidend auf den individuellen Beihilfesatz an, der zwischen Bund und den einzelnen Bundesländern variiert: Der gewählte Erstattungsprozentsatz sollte gemeinsam mit dem persönlichen Beihilfebemessungssatz möglichst genau 100 Prozent ergeben, damit weder eine Deckungslücke noch eine unnötige Doppelabsicherung entsteht. Für Beamtenanwärter bietet die Nürnberger zudem vergünstigte Einstiegskonditionen während der Ausbildungszeit.

Wichtig für Familien von Beamten: Nach dem 25. Geburtstag zahlt der Staat für Kinder von Beamten in der Regel keine Beihilfe mehr. Ab diesem Zeitpunkt muss der Beitrag für eine reguläre Krankenversicherung selbst getragen werden – ein Umstand, den Familien bei der langfristigen Finanzplanung für ihre Kinder berücksichtigen sollten.

Beihilfeberechtigte können sich grundsätzlich frei entscheiden, ob sie die verbleibenden Restkosten über eine private Beihilfeversicherung absichern oder diese im Bedarfsfall selbst aus eigenen Mitteln tragen möchten. In der Praxis entscheidet sich die überwiegende Mehrheit der Beamten für den Abschluss einer privaten Restkostenversicherung, da die private Beihilfeversicherung in der Regel zu einem vergleichsweise günstigen Beitrag angeboten wird und das finanzielle Risiko einer schweren Erkrankung oder eines langwierigen Krankenhausaufenthalts zuverlässig abfedert. Für Beamtenanwärter, deren Bezüge während der Ausbildungszeit noch überschaubar ausfallen, bietet die Nürnberger zudem spürbar vergünstigte Einstiegskonditionen, die sich nach erfolgreicher Verbeamtung auf Lebenszeit in reguläre Beamtenkonditionen überführen lassen.

Nürnberger private Krankenversicherung für Studenten: der Tarif BAK

Für Studenten und Schüler bietet die Nürnberger mit dem Kompakttarif BAK einen eigenen Ausbildungstarif an, der ambulante, zahnärztliche und stationäre Leistungen in einem einzigen Tarif vereint. Der Tarif richtet sich an junge Menschen zwischen 21 und 33 Jahren und verzichtet bewusst auf den Aufbau von Alterungsrückstellungen, wodurch der monatliche Beitrag deutlich günstiger ausfällt als in einem regulären Erwachsenentarif.

Studenten können sich innerhalb von drei Monaten nach ihrer Immatrikulation von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen und in die private Krankenversicherung wechseln. Diese Entscheidung gilt jedoch für die gesamte Dauer des Studiums – ein späterer Rückwechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist während des Studiums nicht mehr möglich. Auch beim anschließenden Berufseinstieg ist ein Wechsel zurück in die GKV nicht ohne Weiteres möglich, da Vollversicherte in der Regel dauerhaft dem PKV-System zugeordnet bleiben.

Wer während des Studiums neben dem eigentlichen Studium mehr als 450 Euro monatlich verdient, sollte zudem beachten, dass ab diesem Einkommen eine studentische Krankenversicherung überhaupt erst erforderlich wird beziehungsweise sich die Rahmenbedingungen ändern können. Nach dem Studienabschluss lässt sich der BAK-Vertrag in einen der regulären Erwachsenentarife wie HAT6 oder TOP3 überführen; da zu diesem Zeitpunkt keine Alterungsrückstellungen aus der Studienzeit vorhanden sind, steigt der Beitrag beim Übergang spürbar an und richtet sich fortan nach dem dann erreichten Eintrittsalter.

Eine Besonderheit des Studententarifs BAK: Er ist bewusst auf eine Laufzeit von zunächst fünf Jahren ausgelegt, passend zur durchschnittlichen Studiendauer. Wer nach Ablauf dieser fünf Jahre sein Studium noch nicht abgeschlossen hat, kann den Tarif um weitere fünf Jahre verlängern lassen, statt direkt in einen teureren Erwachsenentarif wechseln zu müssen. Da der Tarif für diese begrenzte Laufzeit kalkuliert ist, verzichtet die Nürnberger bewusst auf den Aufbau von Alterungsrückstellungen sowie auf einen eingebauten Krankentagegeldschutz – wer während des Studiums bereits eigenes Einkommen erzielt und dieses gegen Arbeitsunfähigkeit absichern möchte, sollte ein separates Krankentagegeld hinzubuchen.

Beim Selbstbehalt unterscheidet sich BAK ebenfalls von den regulären Erwachsenentarifen: Da der Tarif von vornherein auf eine überschaubare Laufzeit und einen günstigen Einstiegsbeitrag ausgelegt ist, kommt er ohne separaten Selbstbehalt aus. Diese Vereinfachung macht die monatliche Beitragskalkulation für Studenten besonders transparent und nachvollziehbar, ohne versteckte Selbstbeteiligungen im Behandlungsfall.

Nürnberger private Krankenversicherung für Ärzte und Selbstständige

Einen separat gebrandeten Ärztetarif führt die Nürnberger nicht. Human- und Zahnmediziner greifen stattdessen auf dieselbe Tariflinie zurück wie andere Selbstständige und Freiberufler: vom Hausarzttarif HAT6 über die Komfortstufen TOP3 und TOP6 bis zum Selbstbehalt-Tarif S1. Da niedergelassene Ärzte in der Regel hohe Ansprüche an Facharztzugang und freie Krankenhauswahl haben, entscheiden sich viele für die Tarifstufe TOP6, die ohne Begrenzung auf die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte erstattet.

Als Selbstständige dürfen niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis unabhängig von der Höhe ihres Einkommens frei in die private Krankenversicherung wechseln. Angestellte Klinikärzte und Assistenzärzte müssen dagegen erst die reguläre Versicherungspflichtgrenze überschreiten, bevor ein Wechsel möglich wird – diese liegt 2026 bei 77.400 Euro Bruttojahresgehalt. Da Ärzte und Zahnärzte die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) beziehungsweise für Zahnärzte (GOZ) aus dem eigenen Berufsalltag genau kennen, können sie in der Regel besonders präzise einschätzen, welche Tarifstufe für die eigene erwartete Kostenstruktur die passende ist.

Für niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis empfiehlt sich zusätzlich der Abschluss eines Krankentagegelds mit einem frühen Leistungsbeginn: Da bei einer krankheitsbedingten Praxisschließung neben dem persönlichen Einkommen häufig auch laufende Praxiskosten wie Miete und Personal unabhängig von der eigenen Arbeitsfähigkeit weiterlaufen, sollte der Tagessatz entsprechend großzügig kalkuliert werden. Wer bereits während des Studiums über den Ausbildungstarif BAK privat versichert war, kann nach dem Berufseinstieg als approbierter Arzt ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen der regulären Erwachsenentarife wechseln.

Nürnberger Tarifwechsel und Optionsrecht

Nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz haben Versicherte grundsätzlich das Recht, innerhalb der Nürnberger in einen gleichartigen Tarif zu wechseln, wobei die bereits erworbenen Rechte und Alterungsrückstellungen erhalten bleiben. Bei den TOP-Tarifen und dem Hausarzttarif HAT6 lässt sich zum Ende des dritten Versicherungsjahres ohne Wartezeiten und ohne erneute Gesundheitsprüfung auf eine Tarifstufe mit mehr Leistung und Komfort umsteigen.

Wer bereits mehrere Jahre in einem älteren, für Neukunden geschlossenen Tarif versichert ist, sollte einen internen Wechsel in eine der aktuellen Tariflinien prüfen lassen: Gerade bei älteren Bisex-Tarifen kann sich durch die sogenannte Entmischung des Tarifkollektivs – wenn jüngere, gesündere Versicherte in andere Tarife wechseln und kostenintensivere Versicherte zurückbleiben – die Beitragsentwicklung ungünstiger gestalten als in einer modernen Unisex-Tarifgeneration.

Bevor ein interner Tarifwechsel endgültig vollzogen wird, lohnt sich stets ein besonders genauer, sorgfältiger Leistungsvergleich zwischen dem bisherigen und dem neuen Tarif: Nicht jeder neuere Tarif bietet in jedem Einzelaspekt automatisch mehr Leistung als ein älterer, bereits über Jahre gewachsener Vertrag. Wer sich unsicher ist, sollte die genauen Wechseldetails vorab schriftlich von der Nürnberger bestätigen lassen, bevor der bisherige Vertrag mit seinen angesparten Alterungsrückstellungen endgültig aufgegeben wird.

Nürnberger Krankenversicherung für Familien und Kinder

Bei der Nürnberger profitieren Familien von einer kostenlosen Kinder-Nachversicherung: Wird ein Kind in eine bestehende Vollversicherung der Eltern nachversichert, entfällt die sonst übliche Gesundheitsprüfung, sofern der Antrag innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt gestellt wird. Im Premiumtarif ist die Nachversicherung sogar für das gesamte erste Lebensjahr beitragsfrei möglich – ein spürbarer finanzieller Vorteil gerade in den ersten, oft kostenintensiven Monaten nach der Geburt.

Ergänzend zur Vollversicherung bietet die Nürnberger spezielle Ergänzungstarife an, die sich gezielt auf die Bedürfnisse von Kindern zuschneiden lassen: Der Tarif AMed deckt Heilpraktikerleistungen und alternative Heilmethoden ab, SUH übernimmt Kosten für Sehhilfen und weitere Hilfsmittel, und VURS erstattet Vorsorgeuntersuchungen über die gesetzlich vorgeschriebenen Programme hinaus. Diese drei Bausteine lassen sich frei miteinander kombinieren und ermöglichen es, den Versicherungsschutz des Kindes exakt an den individuellen Bedarf anzupassen, etwa wenn eine Zahnspange oder eine Sehhilfe absehbar wird.

Für Familien, in denen ein Elternteil gesetzlich und der andere privat versichert ist, richtet sich die Möglichkeit einer privaten Kinderversicherung nach dem Einkommen des privat versicherten Elternteils: Verdient dieser Elternteil mehr als der gesetzlich versicherte, kann das Kind unter bestimmten Voraussetzungen privat mitversichert werden, ohne dass eine kostenlose Familienversicherung in der GKV zur Verfügung steht. Diese Konstellation sollte vor der Geburt sorgfältig durchgerechnet werden, da eine spätere Korrektur der Versicherungsentscheidung nur eingeschränkt möglich ist.

Nürnberger Beitragsentlastung fürs Alter

Um den typischen Beitragsanstieg im Rentenalter abzufedern, bietet die Nürnberger einen optionalen Baustein zur Beitragsentlastung im Alter an. Versicherte bestimmen dabei selbst, wie hoch die spätere Entlastung ausfallen soll und ab welchem Alter sie greifen soll – frühestens ab 60, spätestens ab 67 Jahren. Ein Mindestbeitrag für diesen Baustein ist nicht vorgeschrieben, sodass sich die Beitragsentlastung auch mit kleineren monatlichen Beträgen aufbauen lässt.

Für angestellte Versicherte lohnt sich zusätzlich die Nachfrage beim eigenen Arbeitgeber: Manche Arbeitgeber beteiligen sich freiwillig an der Beitragsentlastung ihrer Mitarbeiter fürs Alter, wodurch sich die eigene monatliche Belastung während der Ansparphase entsprechend reduziert. Wer diesen Baustein frühzeitig im Berufsleben abschließt, profitiert zudem von einem längeren Ansparzeitraum und kann dadurch mit vergleichsweise geringen Mehrbeiträgen eine spürbare Entlastung im Ruhestand erzielen.

So fällt die Nürnberger-Beitragsanpassung 2026 aus

Wie alle privaten Krankenversicherer darf auch die Nürnberger die Beiträge nur dann anpassen, wenn gesetzlich definierte Schwellenwerte bei den sogenannten auslösenden Faktoren überschritten werden. Diese Grenzen liegen bei 5 Prozent als reduziertem Wert, ab dem eine Anpassung erlaubt ist, beziehungsweise bei 10 Prozent als Standardwert, ab dem eine Anpassung vorgeschrieben ist. Maßgeblich sind dabei vor allem die tatsächlichen Leistungsausgaben sowie die statistische Lebenserwartung der Versicherten.

Für 2026 hat die Nürnberger sowohl bei älteren Bisex-Tarifen als auch bei moderneren Unisex-Tarifen Anpassungen angekündigt, die je nach Tarif und Eintrittsalter zwischen 0 und rund 15 Prozent liegen. Hinter diesen Erhöhungen stehen laut Nürnberger vor allem der medizinische Fortschritt, steigende Ausgaben im Gesundheitswesen und die anhaltend niedrige Zinssituation, die die Verzinsung der gebildeten Rückstellungen belastet.

Wer von einer Beitragserhöhung betroffen ist, hat grundsätzlich mehrere Möglichkeiten: einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG unter Mitnahme der Alterungsrückstellungen, eine Anpassung des Selbstbehalts oder in bestimmten Fällen auch einen Wechsel des Krankenversicherers. Ein Wechsel innerhalb der Nürnberger ist dabei stets ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, sollte aber angesichts der verschiedenen historisch gewachsenen Tariflinien idealerweise mit einer unabhängigen Beratung erfolgen.

Nürnberger Zusatztarife: Zahn, Klinik und Pflege im Überblick

Neben der Vollversicherung bietet die Nürnberger ein breites Portfolio an Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte, das gezielt die typischen Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung schließt – von Zahnersatz über Krankenhauskomfort bis zur Pflegevorsorge.

Diese fünf Zusatzbausteine lassen sich unabhängig voneinander und in beliebiger Kombination abschließen, sodass sich der eigene Versicherungsschutz gezielt auf die persönliche Lebenssituation zuschneiden lässt, ohne dafür gleich in die volle Vollversicherung wechseln zu müssen.

Nürnberger Zahnzusatzversicherung: Z80, Z90, Z100 und ZZ20

Die Zahnzusatzversicherung der Nürnberger steht in den drei Stufen Z80, Z90 und Z100 zur Verfügung, die je nach gewählter Variante 80, 90 oder 100 Prozent der Kosten für Zahnersatz erstatten. Ergänzend bietet die Nürnberger den Tarif ZR als reine Zahnersatzversicherung sowie den Baustein ZZ20, der ausschließlich in Verbindung mit einem der TOP-Tarife abschließbar ist und die Erstattung bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie um weitere 20 Prozentpunkte erhöht.

Bei der Wahl zwischen den drei Stufen empfiehlt sich ein Blick auf die eigene Zahngesundheit und familiäre Vorbelastung: Wer bereits absehbar größere zahnärztliche Maßnahmen wie Implantate oder umfangreicheren Zahnersatz benötigt, profitiert am stärksten von Z100, während Z80 für überwiegend präventive Vorsorge ohne akute Zahnprobleme einen günstigeren Einstieg bietet.

Nürnberger Krankenhauszusatzversicherung: der Tarif SZU

Mit der stationären Zusatzversicherung SZU werden gesetzlich Versicherte im Krankenhaus zu Privatpatienten: Chefarztbehandlung und die komfortablere Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer gehören zu den Kernleistungen. Für gesetzlich Versicherte ohne jede Zusatzversicherung gilt im Krankenhaus grundsätzlich nur der gesetzliche Anspruch auf die allgemeinen Pflegeleistungen im Mehrbettzimmer durch den jeweils diensthabenden Stationsarzt – mit SZU erweitert sich dieser Anspruch spürbar und deutlich.

Wer bereits eine Nürnberger-Vollversicherung in einem der TOP-Tarife besitzt, verfügt über ähnliche Leistungen bereits im Rahmen der Vollversicherung und benötigt SZU in der Regel nicht zusätzlich. Für gesetzlich Versicherte, die ihre Krankenkasse nicht wechseln, aber dennoch privatärztlichen Komfort im Krankenhaus wünschen, stellt SZU dagegen eine gezielte und vergleichsweise günstige Ergänzung dar.

Gerade bei planbaren Eingriffen wie orthopädischen Operationen oder bei der Geburt eines Kindes zahlt sich der Unterschied zwischen gesetzlicher Regelversorgung und privatärztlichem Komfort besonders aus: Statt der allgemeinen Pflegeleistung im Mehrbettzimmer durch wechselndes ärztliches Personal ermöglicht SZU eine kontinuierliche Betreuung durch den gewählten Chefarzt sowie mehr Ruhe und Privatsphäre während der Genesung im Ein- oder Zweibettzimmer.

Nürnberger Pflegetagegeld: Premium, Komfort und Pflegeschutzbrief

Für die private Pflegevorsorge bietet die Nürnberger zwei aufeinander aufbauende Pflegetagegeldtarife an, die durch einen Pflegeschutzbrief und eine staatlich geförderte Variante ergänzt werden. Da die gesetzliche Pflegeversicherung nach eigenem Anspruch nur eine Basisabsicherung darstellt, die die tatsächlichen Kosten im Pflegefall selten vollständig deckt, gewinnt eine private Ergänzung mit zunehmendem Alter der Bevölkerung an Bedeutung.

Ergänzend zu den beiden Pflegetagegeldtarifen bietet die Nürnberger mit dem Pflegeschutzbrief (PASS) eine Beratungs- und Vermittlungsleistung an, die ab Pflegegrad 2 auch die Kostenübernahme für bestimmte Assistance-Leistungen für bis zu 16 Wochen umfasst. Für Versicherte, die eine staatlich geförderte Basisabsicherung ohne Gesundheitsprüfung bevorzugen, steht zudem die Pflegevorsorge (NPV) als Pendant zum bekannten Pflege-Bahr zur Verfügung. Eine Besonderheit der Nürnberger-Pflegezusatzversicherung: Der Versicherungsschutz bleibt auch bei einem Wegzug ins Ausland bestehen und leistet weltweit im Pflegefall.

Über die reguläre Erhöhungsoption alle 36 Monate hinaus lässt sich das vereinbarte Pflegetagegeld auch anlassbezogen ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 30 Prozent des ursprünglich versicherten Satzes aufstocken – etwa bei einer Eheschließung, Scheidung, der Geburt oder Adoption eines Kindes, beim Tod des Ehepartners oder eines Kindes, oder wenn beim Ehepartner oder einem Kind selbst Pflegebedürftigkeit eintritt. Diese Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die eigene Pflegeabsicherung flexibel an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass der zu diesem späteren Zeitpunkt bestehende Gesundheitszustand eine Rolle spielt. Auch hier gilt die maximale Tagessatzgrenze von 150 Euro.

Ab einem Alter von 21 Jahren werden im Pflegetagegeld-Premium-Tarif Alterungsrückstellungen gebildet, die der langfristigen Beitragsstabilität dienen. Kinder und Jugendliche, die zunächst ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert versichert sind, wechseln zu diesem Zeitpunkt automatisch in die Kalkulation mit Alterungsrückstellungen – ein Übergang, der einmalig mit einem spürbaren, aber einmaligen Beitragsanstieg verbunden ist und über den sich Eltern beim Abschluss einer Kinder-Pflegezusatzversicherung im Vorfeld informieren sollten.

Nürnberger Krankentagegeld: der Tarif TG6

Mit dem Tarif TG6 lässt sich der Verdienstausfall im Krankheitsfall absichern. Für Selbstständige und Freiberufler, die im Krankheitsfall keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben, zählt dieser Baustein zu den wichtigsten Ergänzungen der Gesamtabsicherung, während Angestellte damit gezielt die Lücke schließen, die nach Wegfall der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber entsteht.

Angestellte wählen den Leistungsbeginn üblicherweise passend zum Ende der sechswöchigen gesetzlichen Lohnfortzahlung, also ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Selbstständige und Freiberufler legen den Leistungsbeginn dagegen meist deutlich früher, da bei ihnen bereits ab dem ersten Tag der Erkrankung ein Einkommensausfall entstehen kann, dem kein Arbeitgeber entgegenwirkt.

Nürnberger unterwegs: Absicherung im Ausland

Für Auslandsaufenthalte bietet die Nürnberger mit den Tarifen AE, AF und AK eine eigenständige Auslandsreisekrankenversicherung an, die medizinisch notwendige Behandlungen im Ausland sowie einen sinnvollen Rücktransport nach Deutschland absichert. Diese Absicherung eignet sich besonders für gesetzlich Versicherte, deren Krankenkasse außerhalb der EU und einiger Abkommensstaaten in der Regel keine oder nur eingeschränkte Leistungen übernimmt.

Für Vielreisende, etwa Geschäftsreisende oder Familien mit regelmäßigen Fernreisen, kann sich eine Jahrespolice finanziell besonders lohnen, da sie unabhängig von der Anzahl der Reisen im Kalenderjahr durchgehenden Schutz bietet. Wer nur gelegentlich verreist, fährt dagegen mit einer Einzelreiseabsicherung pro Reise häufig günstiger. Wer bereits eine Nürnberger-Vollversicherung besitzt, sollte vor dem Abschluss einer separaten Auslandsreisekrankenversicherung prüfen, inwieweit der bestehende Vertrag Auslandsaufenthalte bereits abdeckt, um keine unnötige Doppelabsicherung einzugehen.

Besonders für Studenten, die ein Auslandssemester planen, oder für Familien mit Kindern, die einen längeren Schüleraustausch absolvieren, empfiehlt sich eine gezielte Prüfung der Reisedauer: Während kurze Auslandsaufenthalte meist problemlos über eine Einzelreisepolice abgedeckt werden können, benötigen mehrmonatige Auslandssemester häufig eine speziell auf die längere Aufenthaltsdauer zugeschnittene Tarifvariante.

Nürnberger Basistarif: Der gesetzliche Mindestschutz

Auch die Nürnberger unterliegt als privater Krankenversicherer der gesetzlichen Pflicht, einen Basistarif anzubieten. Er richtet sich an PKV-Pflichtige, denen HAT6 oder die TOP-Tarife aus finanziellen oder gesundheitlichen Gründen verschlossen bleiben. Leistungsumfang und Höchstbeitrag sind gesetzlich an die gesetzliche Krankenversicherung angelehnt, eine Ablehnung wegen Vorerkrankungen ist ausgeschlossen. Für Alt-Versicherte, die bereits vor dem 1. Januar 2009 gewechselt sind, kommt zusätzlich der branchenweit einheitliche Standardtarif infrage, dessen Höchstbeitrag sich am GKV-Höchstbeitrag orientiert und damit üblicherweise unter dem des Basistarifs liegt.

Für die überwiegende Mehrheit der heute Wechselwilligen mit üblichem Gesundheitszustand bleiben Basis- und Standardtarif dennoch die Ausnahme, da die regulären Tariflinien der Nürnberger in Leistung und Komfort deutlich darüber liegen. Beide Sondertarife dienen in erster Linie als gesetzlich vorgeschriebene Auffanglösung für besondere Lebenssituationen, etwa bei nachgewiesener finanzieller Bedürftigkeit.

Nürnberger im Ratingvergleich unabhängiger Institute

Im Rating der Agentur Morgen & Morgen erzielten vier Tarifkombinationen der Nürnberger – TOP3+, S1, ZZ20 und der Optionstarif OPT – die Bewertung von vier von fünf Sternen und damit ein sehr gutes Ergebnis. Für diese Auszeichnung mussten sich die Tarife insgesamt 60 einzelnen Leistungsfragen unterziehen; von insgesamt 781 im Markt geprüften Tarifkombinationen erreichten nur eine begrenzte Anzahl dieses Ergebnis.

Das Wirtschaftsmagazin Euro bewertete die Leistungen der Nürnberger im Verhältnis zum Beitrag mit der Gesamtnote „befriedigend" für die Tarifkombination aus TOP3, S1 und ZZ20, geprüft unter der Bedingung einer Selbstbeteiligung von unter 1.000 Euro. Diese Bewertung liegt im Marktvergleich im soliden Mittelfeld und bestätigt, dass die Nürnberger-Tarife bei einem angemessenen Beitrag ein entsprechendes Leistungsniveau bieten, ohne in der Spitzengruppe der PKV-Bewertungen zu stehen.

Die Nürnberger: Versicherungsgruppe mit langer Tradition

Die Geschichte der Nürnberger Versicherung reicht bis in das Jahr 1884 zurück, als das bayerische Innenministerium der neu gegründeten Nürnberger Lebensversicherungs-Bank AG die Betriebserlaubnis erteilte. Mitbegründer war der Bleistiftfabrikant Lothar Freiherr von Faber. Bereits 1885 brachte das Unternehmen die erste private Unfallversicherungspolice in Bayern auf den Markt, 1906 folgte die Genehmigung zur Aufnahme der Haftpflichtversicherung. Seit 1928 tritt die Nürnberger unter ihrem bis heute bekannten Markenzeichen auf, der stilisierten Silhouette der Nürnberger Kaiserburg.

Die eigenständige Nürnberger Krankenversicherung AG wurde im Zuge der Erweiterung des Konzerns um die Kranken- und Pflegeversicherungssparte gegründet und ist heute Teil der Nürnberger Versicherungsgruppe mit Hauptsitz in Mittelfranken. Der Konzern zählt mit einem Jahresumsatz von rund 4,4 Milliarden Euro und knapp 6 Millionen Versicherungsverträgen zu den größeren deutschen Erstversicherern.

Mit dem ersten eigenen Produkt von 1884 – einer Absicherung des Einkommens, dem Vorläufer der heutigen Berufsunfähigkeitsversicherung – bezeichnet sich die Nürnberger selbst als ältester deutscher Berufsunfähigkeitsversicherer. Diese über 140-jährige Tradition der sozialen Absicherung von Erwerbslücken zieht sich bis heute durch das Produktportfolio, zu dem neben der privaten Krankenversicherung auch Lebens-, Unfall- und Sachversicherungen sowie umfangreiche Finanzdienstleistungen zählen.

Bereits 1908 richtete die Nürnberger als anerkannte Selbsthilfeeinrichtung für den öffentlichen Dienst die sogenannte Beamten-Pensions-Zuschuß-Versicherung ein – ein früher Vorläufer der heutigen Beihilfeversicherung für Beamte, der zeigt, wie lange sich das Unternehmen bereits mit der passgenauen Absicherung von Beihilfeberechtigten beschäftigt. Diese über hundertjährige Erfahrung im Beamtengeschäft unterscheidet die Nürnberger von manchem jüngeren Wettbewerber, der sich erst später auf diese Zielgruppe spezialisiert hat.

Seit 1958 begleitet der Slogan „Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg" den Auftritt des Unternehmens und verweist damit programmatisch auf das seit 1928 verwendete Logo mit der Silhouette der Nürnberger Kaiserburg. Diese durchgehende Markenidentität über nahezu ein Jahrhundert hinweg vermittelt eine Kontinuität, die bei einer Versicherungsart wie der privaten Krankenversicherung – die typischerweise über Jahrzehnte hinweg Bestand hat – für viele Versicherte ein relevantes Entscheidungskriterium darstellt.

Nürnberger PKV: HAT6, TOP3 und TOP6 im Gesamtbild

Die Nürnberger eignet sich besonders für alle, die eine überschaubare, klar strukturierte Tariflandschaft mit vier gut voneinander abgegrenzten Vollversicherungslinien suchen: HAT6 als günstiger Einstieg mit Hausarztprinzip, TOP3 und TOP6 als Komfortstufen mit freiem Facharztzugang, sowie S1 für alle, die über einen frei wählbaren Selbstbehalt gezielt Beitrag sparen möchten. Die jederzeitige Wechseloption vom Hausarzttarif in die TOP-Serie ohne erneute Gesundheitsprüfung bietet dabei besondere Flexibilität für Berufseinsteiger und Sparfüchse.

Für Beihilfeberechtigte bietet die Nürnberger eine passgenaue Restkostenversicherung mit soliden Erstattungssätzen bei Zahnbehandlung, Zahnersatz und alternativmedizinischen Verfahren. Studenten profitieren mit dem Kompakttarif BAK von einem besonders günstigen Ausbildungstarif für die Altersgruppe zwischen 21 und 33 Jahren, ergänzt um eine durchdachte Übergangslösung für Examenskandidaten über 30 Jahre. Niedergelassene Ärzte und andere Selbstständige greifen auf dieselbe leistungsstarke TOP-Tarifserie zurück wie andere Freiberufler, ohne dass ein eigener, teurerer Ärztetarif nötig wäre.

Bei den Zusatzversicherungen punktet die Nürnberger vor allem mit einem durchdachten Pflegetagegeld-Portfolio, das häusliche und stationäre Pflege gleichermaßen abdeckt und durch die Unterstützung des Assisteurs Malteser bei Demenzerkrankungen einen echten Mehrwert bietet. Die vier Sterne im Morgen-&-Morgen-Rating für mehrere Tarifkombinationen bestätigen ein solides, wenn auch nicht durchgängig spitzenmäßiges Leistungsniveau – die Note „befriedigend" im Euro-Test zeigt, dass sich vor Vertragsabschluss ein genauer Blick auf die individuelle Tarifkombination lohnt.

Als über 140 Jahre alter Traditionsversicherer mit Sitz in Nürnberg und der geplanten strategischen Partnerschaft mit der Vienna Insurance Group bietet das Unternehmen zudem eine wirtschaftliche Basis, die auf Kontinuität statt kurzfristiger Marktschwankungen ausgelegt ist. Unterm Strich positioniert sich die Nürnberger als solider Mittelklasse-Anbieter mit klar verständlicher Tarifstruktur – wer eine unkomplizierte, gut nachvollziehbare Tarifwahl ohne unübersichtliche Bausteinvielfalt schätzt, findet hier eine passende Option.

Für Familien sprechen zusätzlich die kostenlose Kinder-Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung sowie der durchgängig halbierte Selbstbehalt für den Nachwuchs in allen Vollversicherungstarifen. Wer frühzeitig an die eigene Altersvorsorge denkt, kann mit der optionalen Beitragsentlastung fürs Alter schon während der Erwerbsphase gezielt vorsorgen und so den späteren Beitragsanstieg im Ruhestand spürbar abfedern – ein Baustein, der sich flexibel an die eigene finanzielle Situation anpassen lässt und ohne festen Mindestbeitrag auskommt.

Interessenten, die sich zwischen mehreren traditionsreichen Anbietern entscheiden müssen, sollten neben der historischen Marktpräsenz auch die geplante Partnerschaft mit einem größeren internationalen Versicherungskonzern in ihre Überlegung einbeziehen. Eine solche Anbindung kann langfristig zusätzliche wirtschaftliche Stabilität bringen, ohne dass sich für Bestandskunden an den laufenden Vertragsbedingungen unmittelbar etwas ändert – Neukunden profitieren hingegen unter Umständen bereits heute von einer entsprechend angepassten strategischen Ausrichtung des Unternehmens.